全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村，全面推進鄉村振興也是金融機構正在重點布局的服務實體方向之一。

作為定位于支農支小的地方法人銀行，青島農商銀行致力于打造五大鄉村振興體系建設，從黨建、信用、支付、產品、數字化五大方面發力，為持續助力青島市鄉村振興高質量發展貢獻力量。

青島農商銀行是山東最大的農商行，也是山東省內唯一一家上市農商銀行，在堅持“支農支小”市場定位、打造“服務‘三農’主辦銀行”過程中，取得了不少亮眼成果。截至今年一季度末，青島農商銀行涉農貸款余額為565億元，相比年初增長了16.36億元，占各項貸款余額比例為22.46%；涉農貸款余額占全市涉農貸款總額的13.35%，持續位居全市銀行業金融機構第1名。

扎實的金融服務也得到外界越來越多的肯定。就在近期，2022年“中國金融機構金牌榜——金龍獎”榜單揭曉，青島農商銀行獲評“最佳服務鄉村振興銀行”獎項。

構建“黨建+金融”新格局

近年來，青島農商銀行一直致力于推動構建黨建與業務相融合的新型鄉村振興金融服務機制。

該行主動對接市組織部門和農業農村部門，發揮黨建引領示范作用。在青島全市組織實施“百名金融助理服務鄉村振興工程”，采取聯建共建、駐點服務、金融宣講、專題培訓、走訪慰問、愛心捐助等重點措施，全面對接鄉村振興工作隊，構建形成“黨建+金融”服務鄉村振興新格局。120名金融助理每年舉辦黨建共建活動近百場次、組織駐點金融服務5000多次、金融宣講培訓1000多次。

鞏固拓展脫貧攻堅成果，增強脫貧地區和脫貧群眾內生發展動力。青島農商銀行通過與政府部門密切合作，建立省定、市定建檔立卡脫貧戶臺賬清單，針對不同類型、不同需求的建檔立卡戶，可以提供符合其特點的信貸產品和模式。

截至一季度末，青島農商銀行信貸支持國家級建檔立卡脫貧戶133戶、貸款余額5112萬元，支持省定、市定建檔立卡脫貧戶52戶、貸款余額818萬元。

全面實施“整村授信”

“整村授信”，是青島農商銀行響應政策號召，在涉農貸款方面的創新舉措。

為全面實施“整村授信”，青島農商銀行充分發揮人員、渠道及線上線下融合優勢，有效提升了農村地區信貸服務覆蓋面。重點圍繞青島十大鄉村振興示范片區開展集中授信，加大對市農業農村部門創建七大綠色增糧先行示范區的金融支持。截至一季度末，青島農商銀行開展“整村授信”村居已接近2000個，覆蓋總人數達到102萬人，實現用信戶數1.72萬戶，用信金額超過75億元，顯著擴大了普惠金融覆蓋面。

為有效建立農村貸款主體信用畫像，青島農商銀行對農戶及新型農業經營主體建檔評級授信，在農村地區建立起信用積分體系，打造“道德銀行”積分模式，有序推進了1466戶市級以上示范新型農業經營主體對接服務工作，并建立了臺賬明細，專人走訪對接。截至一季度末，1466戶農業經營主體中，已建檔評級565戶，表內外授信281戶、43.76億元，用信余額18.5億元。

此外，青島農商銀行還積極運用科技賦能，推動農村金融服務線上化、便利化。與農業農村局、農擔公司合作推出信貸直通車服務，引導符合條件的農業經營主體掃描專屬二維碼便捷申請貸款，截至一季度末，已發放信貸直通車貸款9533.5萬元，占全市銀行同業總額的49.7%。

數字化助力支付“一碼通”走進鄉村

科技賦能還體現在青島農商銀行農村金融業務的方方面面，該行創新推出的多項數字化服務都大大提高了業務效率和用戶體驗。

目前，青島農商銀行保持涉農區域服務網點在200個以上，依托1700多臺小微云自助終端、326個智慧網點、30個政務派出柜臺，構建集“金融+政務+便民”于一體的“政銀互聯e站通”服務體系。該體系服務范圍已廣泛覆蓋村莊、社區、市場、養老服務中心、供銷社、偏遠海島等區域，服務700余萬縣域居民。

同時，青島農商銀行還與農業協會、商會、龍頭企業、大型農產品交易市場等平臺對接，協力共同打造集交易撮合、進銷存管、支付結算、資金歸集等功能于一體的助農服務平臺——“鑫動e商”。目前，該平臺入駐商戶總數達到536戶，2023年以來累計完成交易9萬多筆、金額合計5700多萬元。

此外，該行還成立了“播商學院”，協助農戶開展農產品直播， 助力推動“互聯網+農產品”出村進城工程；積極對接數字鄉村建設，協同完善農業農村大數據體系，推動鄉村公共服務、社會治理等數字化智能化建設。

值得一提的是，青島農商銀行開通的農產品收購“一站通”平臺，自主建設上線“豐收e寶”POS機器設備，滿足了農產品收購場景需求；該行開發的“掃碼付”支付結算產品，聚合本行、微信、支付寶、銀聯等主流通道，實現了支付“一碼通”。

目前“掃碼付”服務商戶已達4.5萬戶，僅2022年一年交易量就達到1.3億筆，總交易額232.1億元。截至2023年3月末，安裝“豐收e寶”POS終端96個，實現交易金額8211.83萬元，發行“鄉村振興信用卡”16508張，有效豐富了鄉村領域支付活動形式。

支農信貸產品體系不斷完善

除了高效便捷的服務體系，豐富多元的產品“貨架”更是青島農商銀行支農支小的特色所在，也是滿足農村多樣化貸款需求的關鍵。

為聚焦新型農業生產經營主體、家庭農場主、農業龍頭企業、農戶等全力做好資金支持，青島農商銀行全面梳理現有支農信貸20余款產品，形成了“銀擔合作類+專項支農類+支農貼息類+線上支農類”與“特色支農類”的“4+1”支農信貸產品體系，全面滿足“三農”客戶信貸資金需求。

針對農業生物資產確權難、監管難的問題，該行還專門研發出“芯養貸”產品，研究利用電子耳標等物聯網設備，結合大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等技術，制定“芯鄉村·共富產融平臺1.0版”生物資產管理技術解決方案，使活體奶牛成為精準、動態、可追溯的“數字資產”，奶牛真正變成了可評估可抵押的“資產牛”，通過線上化貸后檢查，節省了人力，防控了風險，提高了信貸服務效率。目前，“芯養貸”已發放2700萬元。

（大眾日報客戶端記者 徐佳 報道）