自下周一（5月15日）起，銀行協(xié)定存款及通知存款自律上限將下調，四大行執(zhí)行基準利率加10個基點，其他金融機構執(zhí)行基準利率加20個基點。相比之前分別調降30基點和50基點。

通知存款是活期存款的一種，通知存款既有對公業(yè)務，也有個人業(yè)務，但都有一定的存款門檻。主要有1天和7天兩個期限。當前1天和7天期通知存款的基準利率分別為0.80%和1.35%。

協(xié)定存款屬于對公業(yè)務。協(xié)定存款性質介于活期和定期存款之間，只面向企業(yè)辦理，期限最長為1年。當前，協(xié)定存款的基準利率為1.15%。

不少市場分析認為，下調這兩類存款是為了規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大，將減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負債成本。

存款利率下行是大勢所趨

近兩個月，部分中小行紛紛調降存款利率，引來市場關注。自4月份以來，包括廣東、河南、湖北等地均有多家銀行調整了部分期限存款利率。

5月頭，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等多家銀行發(fā)布公告稱，下調人民幣存款掛牌利率。存款利率下調后，三家銀行的活期存款年利率均下調至0.25%。定期存款中，一年期、二年期和五年期整存整取產品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。其中，中長期存款年利率下調幅度最大。以渤海銀行為例，三年期整存整取由3.25%調整為2.95%，若將50萬元選擇定存，最新利率調整后，總利息將減少4500元。

國有大行中，中國銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行整存整取3年、5年期存款掛牌利率分別為2.6%、2.65%。從實際執(zhí)行利率來看，部分大行的手機銀行App顯示，部分3年期定存產品利率為3%。

存款“特種兵”出動

“降息潮”之下，為了尋求利差，有儲戶開啟特種兵暴走模式，千里奔襲跨區(qū)存款，他們從蘇州趕到上海，從河北去往天津，只為尋求更好利率的存款收益。不少儲戶都發(fā)現(xiàn)，同一家銀行在不同地區(qū)存款利率不一樣，跨城存就能享受更高利率。特別是，地方性銀行在北上深定存利率較高。

有網友表示，4月底時某城商行產3年定期存款，在江蘇的利率是3.1%，在上海卻是3.5%。這0.4個百分點的差距意味著1萬元存款1年的利息就要多40元，3年下來就是120元。這些客戶一般都會存20萬元以上，三年到期時能多出2400元利息，如果存100萬元，就會多出12000元。而江蘇很多城市到上海的高鐵票只需要幾十元甚至十幾元。

于是這位網友專門從無錫到上海進行存款。據(jù)他介紹，網點人特別多，自己等了三個小時，但是銀行服務都特別好也有耐心，禮品也送得多，40斤大米寄回無錫很方便。

在“特種兵”式存款模式受到關注后，也有網友好奇，為什么同一家銀行在各地區(qū)的存款利率還存在差異？按照規(guī)定，在政策范圍之內，商業(yè)銀行可以在參考央行存款基準利率的基礎上，根據(jù)市場資金供求和自身資產負債結構等因素，對存款進行合理定價，提高市場資源配置效率。

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