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一起做一個有料的人

文| 六六

時間如梭，一年又一年。

回看2018年，六六忽然想說說被大家“拋棄”的余額寶。

一、

前些日子，天弘余額寶貨幣基金公布了四季度的規模。

可以看出，2018年余額寶在控制規模方面的成效是非常顯著的。

從成立初期至今，余額寶曾有兩個階段，規模增長非常迅速，一個是2013年下半年，一個是2017年。

第一個階段讓余額寶奠定了其市場霸主的地位，第二階段則進一步彰顯了余額寶“超級巨無霸”的身份。

從2013年到2018年，余額寶走過了5年多的光輝歲月，可以說是國民度最高的一款理財產品。

反正，六六的爸爸媽媽都是只認銀行理財和余額寶的那類人。

二、

想想看，余額寶之所以能成為“國民寶寶”，主要有三方面的原因：

一是時勢造英雄。

余額寶2013年6月剛推出的時候，正值流動性緊張時期，2014年初市場利率達到頂峰，余額寶收益率一度飆升至6%以上。

和活期存款相似的流動性，卻能拿到和銀行理財一樣甚至更高的收益，誰不愛呢？

二是大樹底下好乘涼。

余額寶的銷售平臺是支付寶，而支付寶是一個超級流量入口，其背后的支付用戶、淘寶和天貓用戶，從一開始就成為余額寶的潛在用戶。

其實不僅是余額寶，什么產品放到支付寶上都會很賣座。

三是率先搶占市場。

雖然接下來又推出了很多款貨基寶寶，且收益更高，但是余額寶走在了最前頭，搶占了大片市場份額，擁有了一大批忠實的寶粉。

三、

然而，由于規模增速過快，余額寶的流動性風險不容小覷。

于是在央行的指導下，2017年余額寶進行了幾輪限額，但影響不大。

于是2018年2月1日起，余額寶不但取消了余額自動轉入功能，還對每日申購總量進行了限制，弄得像現在很多標慌的P2P平臺一樣，每天上午9點準時開搶，一搬9點半左右就搶完了。

六六平時事情多，加上愛睡懶覺，總是錯過搶購時機……

按當時的說法，限購執行到3月15日，所以六六巴望著余額寶限購趕快結束。

但3月15日，天弘基金卻說，對不起，余額寶還得繼續限購……

這年頭，理個財還真不容易，買房限購，買P2P標慌，買個余額寶還不讓。

但這一系列限額措施的效果卻微乎其微，2018年5月開始，余額寶又放了大招，陸續接入了13只新的貨幣基金。

它們都共用“余額寶”這一個名字，并且升級之后的余額寶，將無法再購買之前的“天弘余額寶貨幣基金”。

這招確實很有效，資金分流效果非常顯著。

2018年二、三、四季度，天弘余額寶貨基規模接連下降，目前規模已經比2017年一季度還要低。

與此同時，余額寶新接入的其它貨幣基金規模卻迎來了快速增長。

四、

但受市場環境整體影響，今年貨幣基金收益率跌跌不休，接連跌破4%、3%關口。

今日余額寶7日年化收益為2.625%，萬份收益為0.7194。也就是說，存1萬1天只能掙個7毛錢，而目前銀行的3年定期存款利率為2.75%，存銀行要比放余額寶掙得多。

對于余額寶未來收益，有觀點認為，由于市場資金面繼續寬松，余額寶收益將繼續走低。

同時余額寶新引入的貨幣基金收益也是整體偏低，對投資人吸引力并不大。

可以預見，未來將很難出現像余額寶這樣具有代表性的產品。

在資金分流的影響下，2019年的天弘余額寶貨幣基金規模將會繼續萎縮，將逐漸摘掉巨無霸的帽子。

雖然余額寶里的其它貨幣基金的規模會繼續增長，但由于數量眾多，也不會再出現另外一個巨無霸。

在互聯網金融發展日新月異的時代，任何產品都不會一直都火下去。

所以在回顧余額寶的同時，我也期待著能有更多的創新，更多的新產品。

投資理財能多點選擇，總是件好事~

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