在目前網(wǎng)貸平臺“三降”的監(jiān)管要求下，河北最大的網(wǎng)貸平臺輕易貸，仍保持平臺成交規(guī)模和待還余額連月增長，但在這種高速增長下，平臺的風控能力和資產(chǎn)真實性受到多方質疑。

根據(jù)輕易貸平臺官網(wǎng)顯示，截至2019年7月，平臺累計交易總額突破1015億元，平臺借款余額超過90億元。而根據(jù)運營數(shù)據(jù)顯示，2019年2月底，平臺累計交易規(guī)模為936億元，借款余額為89億元。

《中國經(jīng)營報》記者注意到，在平臺規(guī)模增長的同時，輕易貸平臺上多個借款項目都被公開質疑，借款企業(yè)資質與借款規(guī)模不相符，平臺公布的借款企業(yè)信息與實際情況不同等。

值得注意的是，盡管輕易貸的成交規(guī)模已經(jīng)超過千億元，借款余額近百億元，然而公司的風控團隊僅6人。對于平臺上資產(chǎn)來源等相關問題，輕易貸方面僅表示，“輕易貸作為小微物流金融服務平臺，對小微物流企業(yè)的金融需求有著深刻把握”。

借款企業(yè)疑點多

根據(jù)輕易貸官網(wǎng)公布的借款信息可知，借款企業(yè)主要為小微物流企業(yè)的經(jīng)營借款。

輕易貸官網(wǎng)公布的可出借項目顯示，產(chǎn)品主要有“輕盈”“月盈”和“眾盈”三款借款產(chǎn)品，三款產(chǎn)品期限分別為180天、39天和360天，產(chǎn)品收益率分別為8.62%起、8.1%起、9.02%起。

其中，輕盈和月盈兩款產(chǎn)品的成交規(guī)模，在平臺整體交易中所占比例較高的產(chǎn)品，為平臺主營業(yè)務。根據(jù)輕易貸母公司，在美上市公司開元金融公布的2019年一季度報顯示，輕易貸中“輕盈”產(chǎn)品的交易規(guī)模為35.1億元，“月盈”的交易規(guī)模為26億元，“眾盈”的交易規(guī)模為0.6億元。

根據(jù)輕易貸披露，“輕盈”的資產(chǎn)主要來自卡車經(jīng)銷商、分期公司、物流公司、加油站、農(nóng)業(yè)經(jīng)營企業(yè)、農(nóng)機公司等中小微實體企業(yè)的借款。但輕易貸平臺披露的借款企業(yè)信息與實際情況不符。

公開報道提到，輕易貸的3家借款企業(yè)廈門友利邦物流有限公司、梧州市長洲區(qū)佳元電器商行、重慶寶捷物流有限公司等借款企業(yè)，項目披露的信息與借款企業(yè)實際信息不符。輕易貸5月7日發(fā)布的寶捷物流借款項目，顯示該企業(yè)在輕易貸平臺借款23.1萬元，平臺描述顯示，該企業(yè)無涉及訴訟情況。

但公開的訴訟信息顯示，深圳寶捷物流目前涉及42期訴訟，企業(yè)法人被要求歸還向金融機構借出的逾期貸款，且在2019年4月開始被三次列為被執(zhí)行人等。

此外，有投資人公開展示的輕易貸平臺的借款企業(yè)信息顯示，在輕易貸平臺有借款企業(yè)成立時間僅10天，就可以獲得十幾萬元借款。

目前輕易貸平臺已經(jīng)隱去借款人信息等情況，但對于給予成立時間非常短的企業(yè)放款，以及借款企業(yè)公示信息與實際情況不符等問題，輕易貸方面僅表示，輕易貸母公司開元金融專注于服務小微企業(yè)主的經(jīng)營性借款需求長達 25 年，對于小微企業(yè)主的個體信用以及小微企業(yè)經(jīng)營信貸情況有著深刻的理解。輕易貸會根據(jù)借款申請人提交的各項信息及證明材料，采用專業(yè)的風險評估系統(tǒng)與人工審核相結合的方式，對借款申請人進行審核評估，最終為其劃定相應的信用等級與授信額度。

輕易貸平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2019年5月，平臺90.58億元借款金額中，出現(xiàn)逾期金額2.09億元，金額逾期率2.31%，項目逾期率3.26%，與2018年12月1.54%的項目逾期率相比，翻了1倍有余。

挖掘供應鏈金融

據(jù)記者了解，目前網(wǎng)貸平臺以小微實體企業(yè)借款為主營業(yè)務的平臺，在資產(chǎn)端，一部分會采取和第三方的資產(chǎn)端合作的方式，由合作機構推薦批量資產(chǎn)，網(wǎng)貸平臺進行二次信審的方式；另一部分則通過自建資產(chǎn)渠道，包括線下網(wǎng)點等方式，由平臺的風控團隊進行初審。

兩種模式下，對風控團隊的要求不同。

輕易貸方面對于資產(chǎn)來源是否有外部合作機構未回應。

根據(jù)輕易貸官網(wǎng)此前發(fā)布的《合規(guī)性審查報告》顯示，輕易貸運營主體輕易科技有限公司（以下簡稱“輕易科技”）共有員工82人，其中“風控中心”有6人。目前該信息已經(jīng)在平臺官網(wǎng)中被刪除。

輕易貸平臺成交規(guī)模過千億，風控人員顯示為6人，對于這樣的平臺規(guī)模來說，風控部門人員配備與平臺規(guī)模是否不匹配？對此問題，輕易貸方面未回復。

某網(wǎng)貸平臺人士對記者表示，“資產(chǎn)規(guī)模和風控人員的比例，維持在待還余額1億元左右，對應的風控部門控制在10個人左右這樣的比例是比較正常合理的。”

在多個借款項目中，輕易貸公示的還款保障措施包括貸前入戶審查、貸后巡檢跟蹤、有企業(yè)擔保、征信信息良好等。對比還款保障措施，單筆借款的風控人員的工作量較大。

事實上，前文所說從業(yè)者也表示，對于風控人員數(shù)量和平臺成交規(guī)模是否匹配的一個考量標準是，平臺的資產(chǎn)來源。如果資產(chǎn)來自合作的擔保公司推薦，平臺做二次信審，則風控部門的工作量較小；如果資產(chǎn)來自于自建渠道，自己開發(fā)獲得，則風控部門的工作量較大。

同時對方表示，目前針對小額借款的消費分期等資產(chǎn)，單筆額度在幾千塊規(guī)模較小，線上風控系統(tǒng)的開發(fā)也比較成熟，對人工審核的依賴較小，可以實現(xiàn)日核萬單。但對于小微企業(yè)的經(jīng)營性借款，單筆放款額度在十幾萬到幾十萬，需要核實企業(yè)的資質和經(jīng)營情況等，部分還需要實地走訪，還不能完全實現(xiàn)通過線上信審放款，還需要人工審核。

公開信息顯示，輕易貸為開元金融旗下平臺，運營主體輕易科技成立于2014年，經(jīng)過數(shù)次增資后，目前輕易科技的注冊資本為25億元。

輕易貸股東方為深圳開元普惠金融服務有限公司，認繳出資8.75億元，持股35%；深圳世捷開元金融服務有限公司，認繳出資8.75億元，持股35%；世捷開元汽車貿(mào)易集團有限公司，認繳出資7.5億元，持股30%。

此外，世捷開元汽車貿(mào)易集團有限公司，是深圳開元普惠金融服務有限公司和深圳世捷開元金融服務有限公司兩家公司的股東，分別持股70%。

圍繞世捷開元汽車貿(mào)易集團有限公司的關聯(lián)公司，包括多家汽車貿(mào)易公司、物流公司、物業(yè)管理公司以及房地產(chǎn)公司等。

開元金融官網(wǎng)信息顯示，開元金融在供應鏈金融市場中正處于穩(wěn)健、高速發(fā)展狀態(tài)，旗下?lián)碛袎|付寶、1號車網(wǎng)、車快快、輕易貸等不同業(yè)務模式的互聯(lián)網(wǎng)平臺以及多產(chǎn)業(yè)供應鏈資源。