百萬醫療險，自打上線以來就一直以低保費、高保障的特點深受大眾喜愛。

但比較尷尬的是，市面上多為不保證續保的短期醫療險，一旦第二年產品停售或自己健康狀況有變，續保就成了個大難題。

不少朋友在1v1定制方案服務期間，就問學姐有沒有值得推薦購買的保證續保醫療險產品。

有！短至6年，長至20年，學姐今天就將那些值得購買的保證續保醫療險產品做個合輯，走起！

本文重點

>>知識科普 | 保證續保是什么意思？

>>產品推薦 | 這四款產品堪稱王炸！

>>學姐總結 | 樣樣出眾，選哪個？

知識科普 | 保證續保是什么意思？

《健康保險管理辦法》2019版第四條中寫道：“保證續保條款，是指在前一保險期間屆滿前，投保人提出續保申請，保險公司必須按照原條款和約定費率繼續承保的合同約定?！?/p>

用大白話說，就是保證的期間內續保有以下特點：

★ 保證可以續保

不因身體狀況變差或產品停售導致無法續保，哪怕已經理賠過，續保也不是問題。

★ 保證續保的條款不變

續保時不會改變條款，比如某產品6年前投保時住院醫療費用報銷比例100%，那么6年后續保時還得是100%。

★ 保證費率不變

續保時的保費，得按照我們第一次投保的費率表繳納，保險公司沒有權利中途上調。

總而言之，保證續保的醫療險保費穩定，也不用擔心身體變差了或停售了就不給續保等問題，入股絕對不虧！

產品推薦 | 這四款產品堪稱王炸！

一直以來，學姐都有定期更新醫療險榜單的測評文：本月，我最推薦的醫療險排行榜！其中也包含了不少保證續保的醫療險產品。

也緊跟時事，將最近新出的保證續保醫療險產品都做了剖析：最新保證續保的長期醫療險對比分析

但一番測評對比下來，學姐還是覺得下面這四款最出彩：

◆ 平安e生保

★ 保證續保20年

在續保的期限上，平安e生保可以說是吊打全場了，保證續保20年，是目前市面上保證續保期最長的百萬醫療險。

這意味著，我們未來20年都無需擔心產品停售或身體變化導致的無法續保問題。

不愧是平安，戰斗力百分百！

★ 增值服務亮眼

在增值服務方面，也體現出了大公司雄厚的實力——健康專案管理服務：

從體檢異常→就醫安排→疑似/確診重疾就醫安排→重疾院后隨訪，整個流程都有專人陪同服務。

匹配專人就醫管家、定制專業就醫規劃、對接合適醫療資源，身體不適再也不用像無頭蒼蠅般亂求醫了！

另外，學姐還收到最新消息，e生保是一款持續發展的產品，未來將會不斷補充如質子重離子、外購藥報銷以及海外就醫等增值服務，如下：

一句話總結，這是一款緊跟時代發展潮流，會“進步”的百萬醫療險！

不過e生保有一點和保證續保的概念有出入，即費率是可調的，畢竟未來的醫療費用有上漲的可能性。

但大家先不用擔心，保險合同寫明了費率調節是要有觸發條件的，而且這個條件由銀保監會統一規定，比較嚴苛，不用擔心后期出現隨意調價的問題。

具體的調價分析學姐之前在這篇：保證續保20年的平安e生保長期醫療險詳細測評已經寫過，大家可以戳進去看，這里就不重復啦。

◆ 超越保2020

★ 含可選特需/國際/VIP部醫療服務

超越保2020有兩個版本，一為標準版，二為特需版。

這倆版本最大的差別就是指定的醫院范圍不同，標準版的指定醫院為二級即二級以上的公立醫院普通部，而特需版的范圍更廣，二級即二級以上的公立醫院的特需部、VIP部及國際部都可報銷。

特需版的部門好在哪？簡單來說就是人少環境好，不用排隊。檢查設備和治療手段也更為先進齊全。

在人口眾多、人均醫療資源又緊張的當下，非常實用。

★ 新增傳染病保障

超越保2020最獨到的一點，就是自帶傳染病保障，包含以下兩類：

甲類：鼠疫、霍亂

按甲類管理的乙類法定傳染?。盒鹿诜窝?、非典、禽流感等。

即使是這個特殊時期，超越保也不設任何等待期，確診就賠付保險金。不過要病情達到危重型時才可以賠付，其中標準版一次性賠付1萬元，特需版則賠付1.5萬元。

★ 免賠額可遞減至5000元

在免賠額上，超越保2020的設置也很驚喜：

如果在保證續保期間內沒有發生理賠，那么下一年的免賠額就可以減少1千元，最高可減少5千元。

以標準版為例，假設小保同學買了超越保后的前5年都沒有理賠過，那么他第6年的免賠額就只有5000元了。

免賠額可以遞減，就意味著理賠門檻就可以降低，我們就可以報銷更多的醫療費用，于消費者而言無疑是一件好事。

◆ 好醫保長期醫療險

★基本保障全面，含重疾津貼

好醫保長期醫療險自打上線以來，熱度就居高不下。累計最高可報銷400萬，腫瘤特效藥、重疾綠色通道、醫療費用墊付等增值服務也不在話下，還含有重疾津貼保險金，確診合同規定的重疾即可賠付1萬元，進一步加強了重疾保障。

★ 六年共享1萬免賠額

在免賠額的設置上，也獨樹一幟，保證續保的6年內都共享1萬元免賠額。

如果我們第一年的醫療費用就超1萬元，那么接下來5年內都不會有免賠額的門檻了，相比起一年1萬元免賠額的產品，好醫保這點是值得點贊的！

◆ 微醫保長期醫療險

★ 含被保人重疾豁免保障

微信的微醫保長期醫療險，也算半個老網紅了。該有的保障都有，而其中最為突出的，就是被保人重疾豁免保障。

只要我們在保險期內確診了合同規定的重疾，就可以免除后續的保費，但保障繼續有效。

這個責任在醫療險里是比較新穎的，是一個加分項。

★ 含免賠額遞減保障

在免賠額的設置上，也有友好的地方：

假如第1年沒有理賠，那么第2年的免賠額降為9000元；

假如前2年沒有理賠，那么第3年的免賠額就降為8000元。

不過最低也只能降到8000元了。雖然不及好醫保6年共享1萬元免賠額，但免賠額這個門檻可以降低，就算是錦上添花了。

學姐總結 | 樣樣出眾，選哪個？

四款保證續保的醫療險分析下來，有些朋友可能會看花了眼，不過別擔心，這四款的基礎保障都很完善，只是各有不同特色：

◆ 追求長期穩定保障：平安e生保

論續保期間長短，保證續保20年的e生保為全場最佳，各方面保障也很完善，看中長期保障的朋友們可以入手了！

◆ 追求高等醫療服務：超越保2020

免賠額可以遞減，特殊時期還有傳染病保險金賠付，如果預算充足，還可以享受環境更好、醫療設備更先進的高等服務，保障非常到位了。

另外，超越保2020的核保也比較寬松：

像常見的甲狀腺、乳腺結節以及子宮肌瘤、卵巢囊腫都是有機會正常承保的。即使是乙肝病毒攜帶和小三陽患者，也有承保機會。

具體核保情況如何，學姐之前分析這款產品已經寫過了，戳這里：復星聯合超越保2020，升級了，但更便宜！

◆ 追求重疾保障：微醫保長期醫療

確診重疾不但豁免后續保費，還有100元/天的重疾住院津貼保障。免除保費，還給付住院津貼，微醫保長期醫療險可以說是很豪邁了。

◆ 追求低免賠額：好醫保長期醫療

6年共享一萬免賠額，如果第一年醫療費用就達到了1萬元，那么接下來5年內都沒有免賠額門檻，幾百上千的費用都可以報銷啦。

覺得免賠額“礙事”的朋友們，好醫保長期醫療險可沖！