企業(yè)為養(yǎng)戶擔(dān)保 錦上添花而非雪中送炭？

□《農(nóng)財(cái)寶典》記者高勇紅

本文全文刊登于2014年4月《農(nóng)財(cái)寶典》

飼料占養(yǎng)豬總成本的70%以上，豬場(chǎng)缺錢(qián)無(wú)非就是缺飼料錢(qián)。傳統(tǒng)銷售方式是由廠家、經(jīng)銷商賒賬給養(yǎng)殖戶并賺取更高利潤(rùn)。賒銷狀態(tài)下，飼料經(jīng)銷商一噸全價(jià)料利潤(rùn)能達(dá)到300元，一噸預(yù)混料利潤(rùn)甚至超過(guò)1000元。但年底的應(yīng)收賬款無(wú)疑是一道年關(guān)。相對(duì)于直接賒賬，貸款擔(dān)保條件下，賒賬方由供應(yīng)商變?yōu)椤般y行”，養(yǎng)殖戶也不必承擔(dān)高價(jià)。而近年來(lái)包括唐人神、新希望、雙胞胎、桂龍、桂林力源等飼料企業(yè)不少都在試水這方面的服務(wù)。

飼料企業(yè)擔(dān)保四步走

目前主流飼料貸款擔(dān)保模式可以分為以下步驟：

第一步，養(yǎng)殖戶向飼料廠家提出申請(qǐng)，然后由廠家向擔(dān)保公司推薦。廠家長(zhǎng)期和養(yǎng)殖戶打交道，對(duì)他們的情況了如指掌，能夠篩選出養(yǎng)殖技術(shù)好、信譽(yù)好、有規(guī)模的農(nóng)戶。

第二步，養(yǎng)殖戶與銀行簽訂貸款協(xié)議；擔(dān)保公司與銀行簽訂貸款擔(dān)保協(xié)議；擔(dān)保公司與養(yǎng)殖戶簽訂反擔(dān)保協(xié)議；養(yǎng)殖戶與擔(dān)保公司簽訂財(cái)務(wù)委托代理協(xié)議。以上手續(xù)均可由擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)完成。

反擔(dān)保就是養(yǎng)殖戶把畜禽產(chǎn)品、場(chǎng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押給擔(dān)保公司。目前也有部分企業(yè)推出信譽(yù)無(wú)抵押貸款。

第三步，按照養(yǎng)殖戶與擔(dān)保公司簽訂的財(cái)務(wù)委托代理協(xié)議，銀行貸款不直接給養(yǎng)殖戶，而由擔(dān)保公司統(tǒng)一運(yùn)作資金。養(yǎng)殖戶貸款期間的飼料開(kāi)支，統(tǒng)統(tǒng)由擔(dān)保公司代為支付。由于拉料時(shí)間持續(xù)長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月，資金可以緩步釋放，大大降低了資金大進(jìn)大出的壓力。

第四步，養(yǎng)殖戶賣豬，向銀行還本付息。至此，一批豬的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程全部結(jié)束，進(jìn)入下一個(gè)流程循環(huán)。

成立于2009年的普惠農(nóng)牧投資擔(dān)保有限公司是由山東新希望六和集團(tuán)有限公司投資的金融擔(dān)保體系母公司，也是目前公認(rèn)最成功的養(yǎng)雞業(yè)貸款擔(dān)保公司，僅2013年一年擔(dān)保貸款37億元，扶持養(yǎng)殖戶1.7萬(wàn)戶。其后多數(shù)畜牧貸款擔(dān)保公司都借鑒了以上模式，只是在相關(guān)細(xì)節(jié)上有所不同。

廣東省高要農(nóng)商行信貸部總經(jīng)理莫國(guó)明向農(nóng)財(cái)寶典-新牧網(wǎng)介紹，目前肇慶地區(qū)沒(méi)有銀行、或者貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)給養(yǎng)豬戶貸款，不僅如此，整個(gè)廣東省專業(yè)給農(nóng)業(yè)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也寥寥無(wú)幾。在廣東省成立一家貸款擔(dān)保公司，需要至少1億元的注冊(cè)資金，一些飼料企業(yè)在廣東成立擔(dān)保公司資金壓力不小。另一方面，銀行在進(jìn)行授信時(shí)也很難進(jìn)行跨省評(píng)估。

佛山市順德區(qū)桂龍生物技術(shù)有限公司營(yíng)銷總監(jiān)胡強(qiáng)認(rèn)為，飼料企業(yè)成立擔(dān)保公司有如下優(yōu)勢(shì)：在銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個(gè)重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高。而收益并不明顯，對(duì)于這類貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過(guò)優(yōu)化貸中管理流程，形成對(duì)于小額貸后管理的個(gè)性化服務(wù)，分擔(dān)銀行的管理成本，免去銀行后顧之憂。

擔(dān)保有選擇，合作是目的

能夠在養(yǎng)豬業(yè)務(wù)大規(guī)模試水貸款擔(dān)保的飼料企業(yè)目前并不多見(jiàn)，飼料企業(yè)貸款擔(dān)保的著力點(diǎn)放在規(guī)模豬場(chǎng)上。2010年初，廣西桂林桂龍生物技術(shù)有限公司投資組建桂林立融投資擔(dān)保公司，注冊(cè)資金3000萬(wàn)元，貸款總額1億元，主要服務(wù)于廣西桂林周邊地區(qū)。桂龍的篩選標(biāo)準(zhǔn)很嚴(yán)格，所有貸款合作的豬場(chǎng)都是1000頭母豬以上。目前桂林地區(qū)80%的1000頭母豬以上養(yǎng)殖場(chǎng)和桂龍有合作。

唐人神集團(tuán)股份有限公司廣東地區(qū)養(yǎng)殖戶貸款總額超過(guò)1000萬(wàn)元，相當(dāng)于每月增加飼料銷量2000噸，占廣東分公司總銷售量10%左右。唐人神集團(tuán)廣東湘大駱駝飼料有限公司總經(jīng)理譚躍德對(duì)農(nóng)財(cái)寶典 -新牧網(wǎng)記者表示，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制的根本在于養(yǎng)殖戶篩選，應(yīng)遵循以下標(biāo)準(zhǔn)：主動(dòng)使用公司產(chǎn)品，養(yǎng)殖水平體現(xiàn)每年達(dá)到18頭以上，規(guī)模不低于100頭母豬，要有良好的信譽(yù)，沒(méi)有不良銀行記錄。有發(fā)展的勢(shì)頭。而之所以強(qiáng)調(diào)發(fā)展，目前多數(shù)意見(jiàn)認(rèn)為，正常規(guī)模豬場(chǎng)資金都是良性運(yùn)轉(zhuǎn)的，如果沒(méi)有擴(kuò)張計(jì)劃，卻出現(xiàn)很大的資金缺口，一般屬于經(jīng)營(yíng)不善的豬場(chǎng)。

胡強(qiáng)認(rèn)為，目前廣東地區(qū)多數(shù)豬場(chǎng)并不是非常需要擔(dān)保。“相對(duì)于外省，廣東省養(yǎng)殖戶資金更為殷實(shí)，飼料公司能夠放手賒欠，并且追求更高利潤(rùn)。”據(jù)介紹，多數(shù)飼料企業(yè)廣東分公司的應(yīng)收賬款都非常高，根本原因就是養(yǎng)殖戶有能力返還欠款。“有錢(qián)才會(huì)欠，沒(méi)錢(qián)誰(shuí)都不敢欠。”

譚躍德認(rèn)為，唐人神目前沒(méi)有全面開(kāi)展此類業(yè)務(wù)，一方面為風(fēng)險(xiǎn)尚在可控范圍內(nèi)，另一方面，貸款擔(dān)保只是唐人神集團(tuán)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的第一步，集團(tuán)重心不是為了拉動(dòng)銷量，而是為了黏合優(yōu)質(zhì)豬場(chǎng)，為以后更進(jìn)一步的深度合作打下基礎(chǔ)。

本文更多詳細(xì)內(nèi)容見(jiàn)《農(nóng)財(cái)寶典》第四期

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2014年5月14、15日，南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)將在四會(huì)市舉辦2014華南（四會(huì)）畜牧業(yè)博覽會(huì)，為廣大養(yǎng)殖戶帶來(lái)非同一般的新技術(shù)、新體驗(yàn)。本次盛會(huì)與2014年10月在化州舉行的第三屆華南（茂名）畜牧業(yè)博覽會(huì)遙相呼應(yīng)，是南方農(nóng)村報(bào)、農(nóng)財(cái)寶典、新牧網(wǎng)服務(wù)行業(yè)、服務(wù)產(chǎn)區(qū)、服務(wù)養(yǎng)戶的重要探索。

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