最近，奶爸在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)有人說，35歲都已經(jīng)步入中青年了，就不要買重疾險(xiǎn)了，何況我的身體那么好，沒必要浪費(fèi)錢。

事實(shí)不是這樣的，相反，正是因?yàn)槲覀冋谥饾u邁入中年，身體健康狀況已經(jīng)大不如前，更需要一份保險(xiǎn)防患于未然，給家庭一份保障。

奶爸遇到過不少案例，就是因?yàn)楹鲆暳酥丶搽U(xiǎn)的作用，以為買了醫(yī)療險(xiǎn)就不用買重疾險(xiǎn)了，結(jié)果在一場重病后，沒有能力掙錢，最后把積蓄都花光了。

其實(shí)醫(yī)療險(xiǎn)只能幫我們報(bào)銷住院時(shí)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，并不能解決家庭生活開銷的問題。

而重疾險(xiǎn)可以在你患重大疾病的時(shí)候，一次性賠償一筆錢，解決你的資金問題，避免拖累家庭，成為家人的負(fù)擔(dān)。

因此，奶爸覺得該摒棄“35歲就不要買重疾險(xiǎn)了”這個(gè)說法，并且從這幾個(gè)方面入手，給你具體分析一下為什么：

一、重疾險(xiǎn)是什么，有什么作用

重疾險(xiǎn)，即重大疾病保險(xiǎn)，是當(dāng)被保人在保障期患有保險(xiǎn)合同約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司按約定賠付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)的主要作用在于：

為被保人患病后短期或長期無法工作提供經(jīng)濟(jì)支持，減輕家庭負(fù)擔(dān)。

重疾險(xiǎn)的分類方法有兩種，按身故保障或者賠付次數(shù)分類。

按照有沒有身故保障，可以把重疾險(xiǎn)分為儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)是疾病、身故都可以賠，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是只賠疾病，保障期間沒有出險(xiǎn)則保險(xiǎn)失效。

需要注意的是，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)里的身故保障和重疾保障，兩者只賠付其中一項(xiàng)。

按照賠付次數(shù)可以分為單次賠付重疾險(xiǎn)和多次賠付重疾險(xiǎn)。

單次賠付重疾險(xiǎn)，是指重疾出險(xiǎn)一次，賠付過后保險(xiǎn)即失效。

多次賠付重疾險(xiǎn)則是增加了重大疾病的賠付次數(shù)，在首次賠付后保險(xiǎn)仍然有效，間隔期后，發(fā)生不同的重疾可以再次進(jìn)行理賠。

二、35歲人群需要面臨什么

35歲，大多數(shù)人士已經(jīng)是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱了，需要面臨的問題有很多。

如孩子小要上學(xué)，老人年邁要贍養(yǎng)，還有各種房貸、車貸要還。

各個(gè)方面都需要金錢，作為一家之主只能夠拼命掙錢攢錢，長此以往，身體健康狀況變得越來越差。

而且隨著年齡的增加，患重大疾病的概率也在增加，一旦患上重疾，不僅要花費(fèi)一大筆治療費(fèi)用，期間還沒有收入來源，家庭負(fù)擔(dān)變重。

所以，35歲的人群更需要買一份重疾險(xiǎn)，給自己一份保障的同時(shí)，減輕家庭的負(fù)擔(dān)，避免因病返貧的風(fēng)險(xiǎn)。

需要注意的是，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長而增加，而且健康告知也會(huì)比較嚴(yán)格，所以，如果想要投保重疾險(xiǎn)，建議早點(diǎn)投保。

看到這里，可能有的人已經(jīng)有了買重疾險(xiǎn)的想法，但是不知道如何選擇，其實(shí)重疾險(xiǎn)怎么選擇，可以從這幾點(diǎn)判斷：

1）保額

重疾險(xiǎn)保額需要覆蓋治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和收入損失3個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)損失，因此保額高的重疾險(xiǎn)才是首選。

2）保障期限

因?yàn)橥侗Ｐ枰采w到重疾高發(fā)期及家庭責(zé)任期，經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，先選擇保額高的，然后選擇保障期限長的，可以更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3）繳費(fèi)期限

可根據(jù)自身情況，合理的選擇繳費(fèi)期限，繳費(fèi)期越長，經(jīng)濟(jì)壓力就越小。

4）重疾多次賠付責(zé)任

重疾理賠中癌癥占比較高，且癌癥復(fù)發(fā)率較高，多次賠付可以轉(zhuǎn)移罹患重疾后無法購買重疾險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

例如，超級(jí)瑪麗3號(hào)max可選第二次惡性腫瘤保險(xiǎn)金，在初次確診惡性腫瘤3年后，復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)及持續(xù)治療，可再獲賠150%基本保額，避免了重疾單次賠付過癌癥后失效，無法再次獲賠的情況。

那么，我們可以購買哪一款重疾險(xiǎn)呢？

下面，奶爸專門挑選出幾款熱門的成人重疾險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比分析，希望可以幫你解決疑惑。

三、成人重疾險(xiǎn)對(duì)比分析

下面是幾個(gè)熱門重疾險(xiǎn)的對(duì)比分析表：

奶爸直接說結(jié)論：

追求重疾高保額：超級(jí)瑪麗3號(hào)Max、達(dá)爾文3號(hào)

超級(jí)瑪麗3號(hào)Max和達(dá)爾文3號(hào)的重疾保障60歲前可賠付180%保額。

這兩款保險(xiǎn)的重疾保障是目前同類型重疾險(xiǎn)中重疾賠付比例最高的。

追求輕中癥賠付比例：超級(jí)瑪麗3號(hào)Max、無憂人生2020plus

超級(jí)瑪麗3號(hào)Max的輕/中癥賠付比例在這幾款熱門的重疾險(xiǎn)中是最高的。

中癥賠付最高可以賠付75%的保額，輕癥最高可以賠付55%的保額；

無憂人生2020plus的輕中癥賠付比例在同類產(chǎn)品中表現(xiàn)也不錯(cuò)，中癥賠付比例為60%/65%，輕癥賠付比例為45%/50%/55%。

追求身故保障：無憂人生2020plus

30歲男性，50萬保額，保終身，30年交費(fèi)，附加身故責(zé)任，無憂人生2020plus每年要交的保費(fèi)是7875元，比其他熱門重疾險(xiǎn)的保費(fèi)差不多便宜600-1100元。

無憂人生2020plus的重疾保障也不錯(cuò)，50歲前可賠付150%的保額，50-60歲患重疾可獲賠160%保額。

輕中癥保障也很全面，雖然不是保障最好，總體來說但是保障足夠。

追求男性保費(fèi)低：嘉和保

同一款保險(xiǎn)，保障責(zé)任和投保年齡相同的條件下，男性的保費(fèi)普遍會(huì)比女性的保費(fèi)高，但是嘉和保不一樣，男性投保的保費(fèi)會(huì)更低。

四、奶爸總結(jié)

通過對(duì)比超級(jí)瑪麗3號(hào)max、達(dá)爾文3號(hào)、無憂人生2020plus等保險(xiǎn)的重癥保障、輕中癥保障、保費(fèi)等內(nèi)容分析，大家是否已經(jīng)清楚自己需要購買哪款保險(xiǎn)了呢？

其實(shí)，健康風(fēng)險(xiǎn)單單靠重疾險(xiǎn)還是不太夠的，高額的醫(yī)療費(fèi)用還要靠百萬醫(yī)療險(xiǎn)來幫忙，因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格低、保障范圍廣、保額又高。

我們可以給自己買一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，解決患病時(shí)產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)，同時(shí)配置一款重疾險(xiǎn)，保障自己治療期間能夠有資金維持家庭開支。

另外，35歲的人群已經(jīng)是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱了，有必要給自己配置一份定期壽險(xiǎn)，保障自己不幸身故后，能有保險(xiǎn)金賠償給家人，維持生活狀態(tài)，這也是對(duì)家人的一種愛的延續(xù)。

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