花3塊錢獲30萬保額

一次最高花費3元錢，就能撬動30萬元的癌癥保額。相較于動輒年繳大幾千元的重疾險，這種產品聽起來是不是極具吸引力？目前一款名為“e互助”的類保險線 上互助平臺吸引了業界的關注。該項目負責人日前對外透露，2015年，平臺共為25個患癌者募集近700萬元互助金，每人均攤費用不到30元。

據了解，這種類似于眾籌的互聯網眾保（或“相互保險”）模式，在部分歐美國家的發展較為成熟，世界相互保險公司的保費收入占比達26.7%。而在國內由于是新生事物，規范還不夠健全，監管層對此的態度也較為謹慎，用戶對之的信任感還需時間來建立。

模式

保障金由會員均攤，賬戶充值不得少于9元

據介紹，“e互助”定位為類保險平臺，因為它不是傳統保險產品，但又有保障特征，運作中還包含“大數法則”等保險精神。

平臺基本原理是，用戶在“e互助”注冊會員，同時在個人賬戶中充值不少于9元。一旦有會員患癌便發起“互助”，由每個會員分攤保障金，人數越多分攤金額越少（最高不超過3元），而參與互助的會員也隨之擁有了患癌保障資格。

如何保證資金將真正用于會員保障呢？在整個互助過程中，除了會員和“e互助”平臺外，還有招商銀行大連分行、深圳點煷信息科技有限公司（平臺運營方）以及泛華保險公估涉及其中。

首先，會員充值的錢形成的“資金池”由招商銀行大連支行托管。患癌會員提交捐助申請后，泛華保險公估對事件真實性進行調查，核實后的互助保險金會直達患病會員賬戶。

“e互助”個中不乏被更多人所熟知的公益團體——“抗癌公社”的影子。據悉，“抗癌公社”初創于2011年，其成立的初衷是“以互助方式完成抗癌使命”， 一旦社區中有人罹患癌癥，就會得到其他社員每人數元錢的資助。但不同的是，“抗癌公社”的機制中并不需要社員提前繳費（保證金）。

保障

抗癌互助金最高30萬，由公估機構負責核準

“e互助”平臺擬定了一份“家庭守護-家庭守護抗癌無憂計劃規則”（下稱“抗癌計劃”）。會員加入抗癌計劃后，需經歷180天“觀察期”，過了“觀察期” 才可在患癌后申請互助。“e互助”還包含“家庭守護死神無懼計劃”，會員發生意外傷害也可發起互助。截至1月20日，前述兩項計劃的累計加入會員數分別為 284788人、99709人。

“抗癌計劃”細則顯示，“入會”年齡門檻是18歲，不同年齡段可獲不同互助金額。平臺劃分了5個年齡段，分別是18歲-30歲、31歲-40歲、41歲 -50歲、51歲-60歲以及61歲以上，而對應的互助金額分別封頂至30萬元、25萬元、20萬元、10萬元、2萬元。

目前，“e互助”平臺上已有100余起報案，其中30余起已結案，其余70多起正由泛華公估進行調查。

以其中一起互助為例，會員王女士去年5月患癌入院治療。今年1月11日，平臺發起互助，參與互助會員數27.6萬人，共籌集24.48萬元，每人分攤不到 1元。“e互助”一位負責人透露，“2015年抗癌計劃共為25個患癌者募集近686萬元互助金，每次都有20多萬人均攤，每人均攤28元左右。”如果按 照現行返還型重疾險費率來算，30歲投保人要獲30萬癌癥保障，年均繳費在5000元上下。

資格

入會時須身體健康，賬戶余額不夠會被剔除

和傳統的疾病類商業保險一樣，“e互助”提供互助保障金的前提是，會員在“入會”前是身體健康，未患過癌癥等重大疾病。