官方解析：

1、概念不同：

等額本金又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。每月的還款數(shù)額一致。等額本息是指一種貸款的還款方式，指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款。

2、利息不同：

等額本息所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。由于該方式還款額每月相同，會(huì)隨著年齡增大或職位升遷，收入會(huì)增加。

等額本金第一個(gè)月的還款額最多，之后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時(shí)間還款額較高，適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，年齡大的可采用本金法，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。

3、適合人群的不同：

等額本息比較適合每月有固定收入的家庭，隨著收入的提高，從而緩解貸款壓力，提高生活質(zhì)量。但若是選擇了等額本金的話，前期的資金壓力就非常大了。

等額本金比較適合有一定存款的用戶或者是工作能力強(qiáng)未來收入預(yù)期良好的用戶，也只有有一定資金實(shí)力的人比較容易負(fù)擔(dān)得起等額本金的前額付款。

另外一種解析方法：其實(shí)等額本金和等額本息，兩者其本質(zhì)是一樣的，為什么這樣說呢？我們舉個(gè)例子：比如買房貸款金額為100萬元，目前銀行利率為4.9%（就按標(biāo)準(zhǔn)利率來算），貸款期限為30年，因?yàn)殚_始不管是等額本息，還是等額本金，總本金還是100w，假如我們按年來計(jì)算，

3種情況：

1、如果不償還任何錢給銀行（理想狀態(tài)，其實(shí)目前沒有這種償還方式），其實(shí)一年之后，總本金為100w+100w*5%的利息=105w(相當(dāng)于欠銀行105w了)

2、如果等額本息來償還給銀行，經(jīng)核算一個(gè)月償還金額為5305.27元,一年下來的話共償還63663.24元，但是利息大概為100w*5%=50000元（其實(shí)沒有5w，應(yīng)該比5w少一點(diǎn)，但是差距不是很大，一年以后本金還有100w-償還金額63663.24+1年的利息50000=98萬6336.76元），實(shí)際上第一年償還本金金額為13663.24元（因?yàn)橛性吕⒉钤诶锩?，?shí)際第一年償還本金金額為14000元左右）。

等額本息計(jì)算結(jié)果

3、如果等額本金來償還給銀行，

1月,6861.11(元)

2月,6849.77(元)

3月,6838.43(元)

4月,6827.08(元)

5月,6815.74(元)

6月,6804.4(元)

7月,6793.06(元)

8月,6781.71(元)

9月,6770.37(元)

10月,6759.03(元)

11月,6747.69(元)

12月,6736.34(元)

第一年共計(jì)償還81584.73元，但是利息大概為100w*5%=50000元（其實(shí)沒有5w，應(yīng)該比5w少一點(diǎn)，但是差距不是很大，一年以后本金還有100w-償還金額81584.73+1年的利息50000=96萬8415.27元），實(shí)際上第一年償還本金金額為31584.73元（因?yàn)橛性吕⒉钤诶锩?，?shí)際第一年償還本金金額為32500元左右）。

等額本金計(jì)算結(jié)果

通過以上數(shù)據(jù)對比，不難發(fā)現(xiàn)，你償還的多，自然本金就減少的多，如果你一直都不償還的話，其實(shí)一年后本金就變成了105w，2年后就變成了105w*1.05%=110.25w，依次類推….

等額本息就是因?yàn)榍捌趦斶€的本金少，所有才導(dǎo)致30年后總利息高。

等額本金就是因?yàn)榍捌趦斶€的本金多，所有才導(dǎo)致30年后總利息低。

再假設(shè)第一年一次性就把本金償還清了，其實(shí)也就不產(chǎn)生所謂的利息了，30年后就是0利息

假設(shè)每年都不償還一毛錢，其實(shí)30年后總利息肯定會(huì)更高，可能光是利息都要達(dá)到200w左右了

所以不管哪種償還方式，其實(shí)本質(zhì)都是一樣的，并沒有所謂賺了便宜吃了虧直說，不知道大家明白了嗎？