【品橙旅游】當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月21日上午9時(shí)，斯里蘭卡首都科倫坡三家五星級酒店、兩處教堂及東部城市巴蒂卡洛一處教堂等多地發(fā)生爆炸事件。此次事件爆發(fā)之后，國內(nèi)各大旅游企業(yè)紛紛啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

近兩年，天災(zāi)人禍不斷。巴厘島火山多次噴發(fā)、九寨溝景區(qū)暴發(fā)泥石流災(zāi)害，日本“6·18地震”，泰國普吉島沉船……雖然誰都不希望旅游意外事件的發(fā)生，但旅游安全卻又是游客不得不面臨的一個(gè)重要問題。

近日，太平洋壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作部總經(jīng)理黃江宏表示，旅游保險(xiǎn)市場是一片藍(lán)海。事實(shí)真是如此嗎？

旅游保險(xiǎn)需求日益壯大

目前，旅游保險(xiǎn)主要分為旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)兩大類。根據(jù)原國家旅游局《旅行社投保旅行責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》，旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，這是強(qiáng)制險(xiǎn)種。旅游意外險(xiǎn)是指旅行社在組織團(tuán)隊(duì)旅游時(shí)，為保護(hù)旅游者的利益，代理旅游者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)。因此，旅游意外險(xiǎn)的購買人和受益人都是旅游者，屬于個(gè)人行為，所以不得強(qiáng)制要求旅游者購買。

當(dāng)下，各類旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買渠道主要是旅行社、OTA、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司的代理商。其中，一部分旅行社和OTA作為銷售渠道，也有部分OTA擁有自己的經(jīng)營代理牌照。

江泰國際旅游（北京）總經(jīng)理熊山華說：“過去，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的意識相對薄弱，但是近些年，隨著中國游客出行概率的提高，目的地滲透得更全面，意外風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)隨之上升。近幾年，各種旅游事件頻發(fā)，消費(fèi)者對意外風(fēng)險(xiǎn)的防范意識也在逐步增強(qiáng)，旅游保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的趨勢。此外，國家層面上也在不斷地推動(dòng)、宣傳，呼吁消費(fèi)者在旅行過程中購買完善的保險(xiǎn)，對消費(fèi)者自身來說也是一種保障。”

簽證政策的變化對旅游保險(xiǎn)銷售也有顯著影響，如根據(jù)歐洲申根國家的規(guī)定，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時(shí)購買申根保險(xiǎn)；赴臺游也強(qiáng)制要求購買足夠醫(yī)療保額的旅游保險(xiǎn)。

場景化保險(xiǎn)成趨勢

2018年，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)旅游保險(xiǎn)市場研究報(bào)告》中顯示，2017年-2018年，旅游出行保險(xiǎn)總體上呈上升趨勢，酒店取消險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等消費(fèi)體驗(yàn)更強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品更受消費(fèi)者青睞。

業(yè)內(nèi)相關(guān)人士說：“旅游保險(xiǎn)的產(chǎn)品簡單、保費(fèi)較低、易于場景化的銷售特征，與互聯(lián)網(wǎng)有著天然的結(jié)合點(diǎn)。無論是旅游景點(diǎn)、旅行社、導(dǎo)游、游客等旅游環(huán)節(jié)中涉及的各方主體，還是票務(wù)、車輛、酒店、機(jī)票等圍繞旅游的每個(gè)場景，都有可能觸發(fā)旅游保險(xiǎn)的需求。”

一些保險(xiǎn)公司也針對旅游場景提供特別服務(wù)與產(chǎn)品。如作為“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目”保險(xiǎn)顧問的江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司攜手江泰救援服務(wù)公司免費(fèi)為參保旅行社提供的“星使服務(wù)”，確保中國旅行社和出境公民的腳步走到哪里，統(tǒng)保示范項(xiàng)目的保護(hù)與服務(wù)就跟到哪里。消費(fèi)者在參保旅行社出險(xiǎn)后，只需在大救星APP上觸發(fā)“一鍵救命”指令，即可享受由“星使”免費(fèi)提供的“現(xiàn)場慰問、情況核實(shí)、向?qū)Хg、證件補(bǔ)辦”等多項(xiàng)服務(wù)。目前，星使服務(wù)已覆蓋泰國、印度尼西亞、越南、日本、美國、俄羅斯、新加坡、澳大利亞、加拿大、法國、新西蘭、英國及中國香港、中國澳門、中國臺灣在內(nèi)的109個(gè)國家和地區(qū)、486個(gè)境外城市。2018年12月，示范項(xiàng)目與江泰救援協(xié)作，分別為在馬來西亞、越南、泰國受傷的游客提供了緊急救援服務(wù)。

“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目”是由中國保監(jiān)會(huì)和原國家旅游局于2009年共同推出的行業(yè)性“全國統(tǒng)保項(xiàng)目”，為解決旅行社“投保容易、索賠難”等常態(tài)問題。截至2018年12月31日，參保2018年示范項(xiàng)目的旅行社達(dá)到21611家，統(tǒng)保率為76.41%。

相較傳統(tǒng)保險(xiǎn)，場景定制保險(xiǎn)的概念，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中得到了更大程度的應(yīng)用。場景嵌入生態(tài)是第一步，小的生態(tài)融入大的生態(tài)則意味著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)的重新建構(gòu)。放眼整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，隨著場景的豐富與風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜，用戶的保障需求呈現(xiàn)出多元化、多層次特征。

眾信旅游保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人王怡清表示，購買旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品要根據(jù)游客群體和目的地來選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從游客人群來看，老人和兒童相對比較特殊，對于保險(xiǎn)的需求更強(qiáng)烈一些。從旅游目的地來看，很多年輕人喜歡尋求刺激、冒險(xiǎn)，去體驗(yàn)跳傘、潛水、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，就需要額外購買相應(yīng)的意外險(xiǎn)。當(dāng)下，相對出境游安全意識而言，大家對于國內(nèi)游有一種潛意識的安全感。所以，在國內(nèi)旅游的時(shí)候購買保險(xiǎn)的意識就沒有那么強(qiáng)烈，還需要行業(yè)更多的關(guān)注與呼吁。

黃江宏也關(guān)注這兩類人群。他說：“隨著人口老齡化的加劇，我們正在考慮健康、養(yǎng)老的問題。所以，在加快投資養(yǎng)老方面、健康管理方面的布局，未來至少有十年的高速發(fā)展期。中國的60后、50后退休后前十年是‘游養(yǎng)’，接下來十年是‘居養(yǎng)’，最后是‘護(hù)養(yǎng)’。此外，研學(xué)游也是我們在考慮的一大重點(diǎn)。我相信，在未來的運(yùn)行過程中，我們還將跟景區(qū)有更多的互動(dòng)。”

在線旅游保險(xiǎn)發(fā)展的三點(diǎn)建議

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)工作第二部部長劉陽曾經(jīng)對媒體表示，保險(xiǎn)應(yīng)該站在旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度，更好地為旅游發(fā)展過程當(dāng)中的各個(gè)要素、主體和參與環(huán)節(jié)進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理保障服務(wù)。在線投保是近年來的新嘗試。

在線投保有著投保便利、理賠快捷、解釋清晰的特點(diǎn)。以春節(jié)為例，2017-2018年春節(jié)旅游出行保險(xiǎn)呈現(xiàn)整體上升態(tài)勢，2017年相比2016年高出大概五成，但2018年略有下降，下降原因是相關(guān)政策出臺，取消OTA平臺勾選，但整體依舊是持續(xù)保持上升的趨勢。

針對當(dāng)前問題，劉陽提出三點(diǎn)建議：首先是旅游目的地管理部門應(yīng)該協(xié)調(diào)多方面的資源，與保險(xiǎn)公司共同合作，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提升公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識，甚至可以探討建立整個(gè)旅游風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警大數(shù)據(jù)平臺，為決策服務(wù)、為企業(yè)服務(wù)、為公民提供進(jìn)一步的指導(dǎo)。

其次是進(jìn)行多種形式宣傳旅游保險(xiǎn)，增強(qiáng)游客風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)行業(yè)主體對話，共同打造合理的產(chǎn)品和服務(wù)。

三是行業(yè)協(xié)會(huì)與社會(huì)組織應(yīng)該聯(lián)合積極推動(dòng)相關(guān)從業(yè)者和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理知識的培訓(xùn)和再教育，探索建立全面的救援和醫(yī)療的服務(wù)體系，這對于提升雙方產(chǎn)業(yè)服務(wù)都至關(guān)重要。