首發：文文大保貝兒

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大家好，我是文文大保貝兒，一個對每一位客戶理賠負責的保險博主。

每到開學季，一定會出現一種神奇的保險。

它每年只要 100 塊，疾病、意外都能保，保障項目還特別多、特別全！

這種保險就是——學平險。

01

關于“學平險”

學平險也叫：“中小學生平安保險”，只有上學的孩子才能買。

雖然價格便宜，看起來啥都能保，但想挑一款適合孩子的學平險，其實并不容易。

學平險的保費，一般只需要一百塊錢，保障范圍也很廣，主要包括以下 3 類情況：

（1）意外醫療：包括意外門急診、意外住院等

（2）疾病醫療：因疾病問題住院，可以按照合同約定進行報銷

（3）身故/傷殘保障：因為意外或者疾病發生身故或者傷殘，可以賠付一筆錢

你也可以簡單的理解為：學平險，其實就是“小額醫療險”和“意外險”的組合。

保障范圍也是這兩項險種的組合：

對應意外險所保障的責任是“意外身故和殘疾”與“意外醫療”；

對應小額醫療險所保障的責任是“意外和疾病住院”。

學平險不僅能保障住院，還能報銷門診，看起來很全，是不是其它保險不用買了？

不是的，學平險的不足非常明顯：

不足 1：保額低

一般來說，住院醫療的保額在1-3萬元，作為一個小額醫療險來說，確實是夠用的。

普通小病住院，花個幾千塊錢就能好的，保額1、2萬已經綽綽有余。

但對于大病來說，這點保額無異于杯水車薪。

不足 2 ：報銷有限制

學平險我們一般不推薦買，最大的原因就是，很多學平險，保障范圍只保社保范圍內的，不包括自費藥或自費項目。

劃重點：大多數學平險都只能報銷社保內費用，對于社保外的費用是不賠的。

此外，不少產品還會限制報銷比例，比如：扣除 100 元免賠額后，報銷 90%。

一旦發生理賠，實際能報銷的錢可能并不多。

不足 3：續保不穩定

學平險由于覆蓋住院、門診等保障，免賠額也很低，所以很容易發生理賠。

一旦保險公司賠得多，很可能下一年就不賣了，之后保障也就沒有了。

但是，架不住學平險產品，確實是便宜，保費普遍也就100塊錢左右。

100塊錢的東西還挑人家一堆毛病，多少有點子不合適了。

他要是啥都能頂格報銷，他保費能就100塊錢嗎？

既要保障全面，還要賠付比例高，又要保費便宜……想啥好事兒呢？

02

學平險理賠案例

這是一款保費118元的學平險產品，涵蓋了意外身故、意外傷殘、意外醫療、疾病身故、重大疾病、疾病住院醫療、意外住院津貼等保障。

雖然每一項的保額都不高，但勝在保障確實是非常的全面。

再說，保費就118塊錢，能對他有多高的要求呢？

在疾病保障方面，疾病住院醫療保額6萬，報銷“限社保目錄范圍內”。

先經社保報銷，200元免賠，90%報銷；未經社保報銷，80%報銷。

投保四個月后，客戶小姐姐發現孩子睡覺時會持續打鼾，像是堵住了一樣，覺得不對勁，就準備帶孩子去做檢查。

在醫生檢查后，小朋友因為“腺樣體肥大”的原因，住院接受了手術治療：

很多朋友不知道，原來打鼾也是一種病。畢竟身邊打鼾的人那么多，這種現象太常見了。

在醫學里，少兒鼾癥也是阻塞性呼吸睡眠暫停。

如果只是輕微打鼾，確實問題不大。

但如果打鼾聲音非常大，必須張著口呼吸，并且還有陣發性的憋氣，那就比較嚴重了。

這是由于腺樣體在我們的鼻咽部，一旦肥大，就會阻塞鼻后孔，也就會導致鼻塞，只能張口呼吸。

長此以往，會導致上嘴唇前凸、牙齒不齊、上牙拱狹窄等，非常影響面部的形象。

如果孩子出現這些情況，家長們就需要注意了。

很有可能是腺樣體或者是扁桃體出現了問題，盡量要早點去醫院做檢查。

雖然只是一個小手術，但這次住院也花了1萬多。

光是費用清單，就密密麻麻的打印了三四頁：

在發票上，各項開支寫的都非常的清楚：

住院總花費11801.65元，自費部分3843.11元，自付部分216.45元。

社保報銷了3433.16元，相當于個人負擔8368.49元。

那么，學平險能報銷的部分，就是：

理賠金額=（發票總金額11801.65元-社保報銷3433.16元-自費總金額4059.57元-免賠額200）*社保內報銷90%=3698元。

03

正因為學平險像是個大禮包——意外、住院、醫療、壽險……

什么都有，而且保費還很便宜，于是很多人雖然并沒有搞懂學平險是怎么回事，但也每年閉著眼睛就給孩子買了。

其實，學平險是比較基礎的一類產品，說白了就是什么都有點，但保障都略顯不足。

如果你就想每年花個一兩百塊錢給孩子做保障，那買學平險是完全沒有問題的：

雖然他的單項保障保額都不高，雖然他只能報銷社保范圍內用藥，但是架不住，他也是真的便宜。

100塊錢就能買一堆保障，出險了多少都能報銷一點，這真的已經很不錯了。

當然，你也要接受，萬一真是用到了，理賠會有很多限制的情況：

免賠額比較高；社保范圍外用藥都不能報銷；真是大病起不到多大的作用……

如果條件允許，買保險的預算稍微高一點的話，還是建議大家能各個險種單獨配置的。

按“重疾險+百萬醫療險+小額醫療險+意外險”的配置方案，是最好的。

這樣一來，無論是平時的小病小災，還是重大疾病，都能有充足的保障，醫療費用完全不用擔心。

寫在最后

總的來說，學平險保費都比較便宜，一年保費一百塊錢作用，就給孩子規劃好一整年的保障。

比較適合給孩子作為基礎保障，能夠在孩子日常生活中給予點保障，規避小病小痛的風險。

但是學平險這類產品報銷限制比較多，而且保額也比較低，只能算是一個單薄的打底，但不能因為買了學平險就不配置其它保險。

特別是在重大疾病面前，學平險的醫療保障就會顯得很雞肋，不能很好地起到轉移大病風險的作用。

如果想要給孩子充足的保險保障，還是要配置好重疾險、意外險和醫療險這些，為孩子做好更全面的風險預防。

最后還是提醒大家，出險之后，理賠之前，第一時間聯系文文大保貝兒。

我一直都覺得，只有我賣的保險真正發揮了作用，我的工作才是有價值的。

文文大保貝兒會幫助大家全程進行協助理賠，直到你收到理賠款。

如果說生活就像如人飲水冷暖自知，那么保險更像是在知冷暖時，一份安心的守護。

當風險來臨時，愿我們都能有從容應對的底氣。

只要大家有需求，文文大保貝兒就一直都在。

文文大保貝兒這里的所有保險產品，在投保之后，郵箱里都會收到電子合同。

大家可以撥保險官方電話，進行信息查詢并驗證保單真偽。

如果發生疾病或意外狀況需要進行出險理賠，請第一時間聯系文文大保貝兒，我們會全程進行協助理賠。

對保險產品有任何疑問以及不清楚的地方，都可以隨時聯系文文大保貝兒，vx：~

讓專業的壽險規劃師，為你做專業的事！

謝謝大家對文文大保貝兒的信任，每天都愛你~

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