廣深等地繼續(xù)嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市，融資擔(dān)保、小額貸款公司等均被監(jiān)管約談！

除了過去對(duì)“經(jīng)營貸”的管控外，此次重點(diǎn)對(duì)擔(dān)保公司以及小貸公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行了管控。

6月2日，深圳市地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布消息，對(duì)9家主要從事贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司進(jìn)行集體監(jiān)管約談，同時(shí)還對(duì)對(duì)富德、企聯(lián)、金贏信、大信、亞聯(lián)財(cái)?shù)?家小貸公司進(jìn)行了監(jiān)管約談。

市地方金融監(jiān)管局指出，各融資擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)照各項(xiàng)監(jiān)管要求，全面排查經(jīng)營用途貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)自查涉及房地產(chǎn)“貸款擔(dān)?！被颉拔匈J款”相關(guān)業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)情形，應(yīng)提前結(jié)清相關(guān)業(yè)務(wù)，并向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告。

如發(fā)現(xiàn)有公司員工違規(guī)參與、或合謀提供虛假資料套取信貸資金的情況或其他可疑線索，應(yīng)從嚴(yán)處理，并及時(shí)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告。

市地方金融監(jiān)管局強(qiáng)調(diào)，各融資擔(dān)保公司應(yīng)在符合國家和本市房地產(chǎn)調(diào)控政策的前提下，審慎開展“贖樓擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)及涉房地產(chǎn)“委托貸款”業(yè)務(wù)。

市地方金融監(jiān)管局將繼續(xù)秉持嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管思路，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等措施，嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資行為。

市地方金融監(jiān)管局對(duì)部分小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管約談：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，防止經(jīng)營性信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，近期，市地方金融監(jiān)管局分別對(duì)富德、企聯(lián)、金贏信、大信、亞聯(lián)財(cái)?shù)?家小貸公司進(jìn)行了監(jiān)管約談。

市地方金融監(jiān)管局指出，各公司應(yīng)對(duì)照各項(xiàng)監(jiān)管要求進(jìn)行全面自查整改，重點(diǎn)自查與房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、按揭服務(wù)公司等各類涉房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作情況，一旦發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，應(yīng)及時(shí)采取措施，提前收回相關(guān)貸款。

如發(fā)現(xiàn)有公司員工違規(guī)參與或合謀提供虛假資料套取信貸資金的情況或可疑線索，應(yīng)從嚴(yán)處理，并及時(shí)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告。

市地方金融監(jiān)管局強(qiáng)調(diào)，各公司要加強(qiáng)貸款用途真實(shí)性審核，要求借款人嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款資金用于房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資。

市地方金融監(jiān)管局表示，未來將繼續(xù)保持從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、梳理信訪舉報(bào)線索等途徑，嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資行為，督促小貸公司切實(shí)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，助推深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

6月2日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局近期下發(fā)通知，要求小額貸款公司不得開展“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)。

上述通知稱，近期，廣東銀保監(jiān)局在核查銀行個(gè)人經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市工作中，發(fā)現(xiàn)個(gè)別小貸公司基于銀行出具的經(jīng)營貸同貸書等文件向其客戶發(fā)放貸款，供其客戶資金周轉(zhuǎn)、提前使用未來經(jīng)營貸資金，但其客戶將上述資金用于償還住房按揭貸款，再利用經(jīng)營貸資金償還小貸公司貸款，實(shí)現(xiàn)用經(jīng)營貸替換住房按揭貸款的真實(shí)目的。

小貸公司的上述業(yè)務(wù)雖然基于銀行經(jīng)營貸發(fā)放貸款，但因貸后管理把關(guān)不嚴(yán)客觀上造成銀行機(jī)構(gòu)住房按揭貸款額度虛增，助推銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。廣州市地方金融監(jiān)管局通知要求，各小貸公司全面停止上述“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款。

如有存量業(yè)務(wù)及時(shí)報(bào)告，并要求小貸公司盡快壓降、結(jié)清，上述業(yè)務(wù)清理情況將作為 2021年度小貸公司監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容。

此外，廣州市地方金融監(jiān)管局要求，各小貸公司強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控工作，在貸前管理環(huán)節(jié)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)客戶貸款真實(shí)意圖，不得向具有將信貸資金流入樓市、償還住房按揭貸款意圖的客戶發(fā)放貸款；

在貸款合同中，應(yīng)明確約定貸款用途、客戶不得挪用信貸資金、不得將信貸資金流入樓市等事項(xiàng)，并明確對(duì)違約客戶采取要求提前還款、列入客戶黑名單、支付罰金等違約處置措施；做好貸后管理，通過約談、走訪等措施了解客戶真實(shí)用款情況，對(duì)違約客戶做到及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)處理。

融資租賃、小額貸款、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等被業(yè)內(nèi)俗稱“類金融”行業(yè)，由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管。上述通知、約談等監(jiān)管動(dòng)作與今年3月三部門《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》一致。

銀保監(jiān)會(huì)： 經(jīng)營貸違規(guī)入樓市 手段多樣花樣翻新

今年3月，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、人民銀行發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對(duì)違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

就在昨天（6月1日）舉行的近期監(jiān)管工作通氣會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)經(jīng)營貸違規(guī)入樓市排查情況進(jìn)行了詳細(xì)解答。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞說：“從目前執(zhí)行的情況來看，政策實(shí)施的效果初步顯現(xiàn)。到4月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，6家國有大型銀行全部實(shí)現(xiàn)集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢(shì)?！?/p>

排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個(gè)人挪用經(jīng)營貸手段多樣，通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。

有的拆入資金全款買房后，申請(qǐng)經(jīng)營貸款償還買房資金；有的借款人將個(gè)人經(jīng)營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。

一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機(jī)構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過橋資金，協(xié)助借款人繞過銀行審批條件。

“從排查的情況看可謂手段多樣、花樣翻新，我們對(duì)層層流轉(zhuǎn)抽絲剝繭，一些復(fù)雜的操作最終浮出水面?！?/p>

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%，增速創(chuàng)8年來新低。房地產(chǎn)信托余額和投向房地產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)下降，其中投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模同比下降36%。

銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示：“資金過度流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題得到初步扭轉(zhuǎn)，下一步銀保監(jiān)會(huì)將保持房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。同時(shí)保持對(duì)違規(guī)業(yè)務(wù)的高壓態(tài)勢(shì)，防范化解好房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防止亂象回潮。繼續(xù)支持好住房租賃市場(chǎng)發(fā)展，提供更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。”