昨日，全市小額貸款保證保險(以下簡稱“小貸保”)工作會議召開，會上印發了《關于發展小額貸款保證保險的實施意見》(以下簡稱《意見》)。同時，市政府與兩家銀行、兩家保險公司(泰安商業銀行、農村信用社、PICC P&C保險、華安P&C保險)簽署合作框架協議，標志著我市小額貸款保證保險工作正式啟動。

支農貸款額度上限從10萬元提高到30萬元。

截至2013年底，我市共有小微企業25543家，在冊職工31.3萬人，年營業收入227.3億元，納稅4.25億元。全市共有養殖大戶4909戶，其中種糧大戶72戶，養殖大戶4837戶。

目前種植大戶如果想獲得銀行貸款，大多是擔保貸款。一方面很難找到信譽好、實力強的擔保人，另一方面貸款額度一般限制在10萬元以內，遠遠不能滿足養殖大戶的資金需求。開展小額貸款保證保險業務，貸款條件(無需提供抵押和反擔保)和貸款金額(小額貸款保證保險)如下:農業種養大戶貸款金額不超過30萬元；小微企業貸款額度不超過300萬元。2014年小額貸款保證保險承保的貸款總規模不超過5億元。2015年起，可根據實際情況調整單戶貸款限額和貸款總額。)和貸款費用提供優惠的資金支持。小額貸款保證保險的發展也有利于緩解我市小微企業和農業養殖大戶的融資難問題。

貸款利率最高不得超過同期基準利率的30%。

記者了解到，《意見》合理界定了政府、銀行、保險機構和借款人的關系，堅持“不抵押、不擔保”的原則，降低了融資成本，簡化了貸款手續。

本意見中的小額貸款保險，是對我市申請生產經營貸款的農業種養大戶和小微企業的支持。其中，借款人為個人的，須具有泰安市常住戶口或在泰安市居住3年以上并有固定住所，其直系親屬提供連帶保證責任。借款人為企業的，須在泰安市范圍內注冊，有2年以上連續經營記錄。企業法定代表人(或實際控制人)須承擔無限擔保責任，企業無欠繳稅款、逃廢債務等違法行為和不良記錄。貸款資金只能用于生產，不得用于消費或其他用途。

同時，借款人的融資成本由銀行貸款利率、保證保險費率和附加險(個人生活質量保證保險等)構成。)率。銀行貸款利率最高不超過同期基準利率的30%，總保險費率和附加保險費率不超過貸款本息的3%。小額貸款一般采取分期付息、分期還本或到期一次還本的方式進行，貸款期限一般不超過一年。

其中，金融、銀行、保險機構共擔風險。財政、貸款銀行和保險公司按20%、20%和60%的比例分擔貸款本息損失風險。從2015年開始，可以根據風險管理的質量和貸款損失的實際情況，對風險分擔的比例和方式進行不同的調整。

市財政注資1000萬元設立風險準備金。

本次會議還就風險基金補償制度加強了風險管控。首先，市財政注資1000萬元設立風險準備金，各縣(市、區)設立配套資金進行風險補貼，市縣兩級按照7:3的比例分擔財政分擔的貸款本息損失。保險事故發生后，保險公司在接到銀行理賠后的15個工作日內，向銀行支付全部損失本息的80%，其中包括20%的預付款，財政在每年年底或每半年按比例將預付款撥付給保險公司。保險公司和銀行共同追償的金額以及追償產生的費用，按照三方風險分擔比例進行分攤。

銀行和保險公司方面，在加強客戶申請受理、貸中貸前調查分析決策、貸后跟蹤管理、逾期催收等環節管控的同時，嚴格控制全流程。投保客戶逾期時，貸款銀行應及時通知保險公司共同催收款項。在本金逾期3天或利息逾期10天、利息逾期10天或利息逾期15天、利息逾期20天或利息逾期40天三個不同階段，分別通過催促借款人、向借款人發送逾期付款通知書(或律師函)、進行現場催收，并將催收記錄和憑證存檔。如果借款人連續欠利息3個月以上或貸款到期后1個月內未償還本金，銀行未催收，則視為保險事故。

貸款風險的額外承保。借款人在辦理小額貸款保險時，應向保險公司辦理個人生活質量保險，投保金額不得低于貸款本息。當保險事故導致借款人不能按約定償還貸款時，保險機構有權優先償還借款人所欠銀行貸款。

逾期率超過10%就停業。

小額貸款保證保險業務正式上線后，當業務逾期率超過10%或賠付率超過150%時，立即暫停業務；當保險公司賠償金額達到累計實繳保費的150%時，保險公司不再承擔賠償責任。銀監部門要對承辦銀行進行專項檢查，對銀行疏于管理或故意違規放貸造成的信貸風險，要嚴肅追究當事人和相關領導的責任；銀行工作人員與借款人惡意串通，明知沒有還款能力而發放貸款，構成犯罪的，應當移送司法機關依法追究刑事責任。保險機構拒保、拒賠、拖延賠償等。無正當理由，導致小額貸款保險業務發展受阻，銀行無法及時得到理賠的，相關單位應及時向省保監局報告，省保監局將依法查處。

此外，欠款信息和名單將納入中國人民銀行征信系統，定期通報有關部門，曝光惡意逃廢債務的個人或企業；惡意拖欠小額貸款的借款人，經相關部門確認后，將按規定進行制裁。