近日，南寧住房公積金管理中心（以下簡稱“南寧中心”）發出《關于開展商業住房貸款轉住房公積金貸款順位抵押業務的通知》（以下簡稱“通知”）。

從12月30日起，在南寧中心繳存的職工將商業貸款轉為公積金貸款，不用自己籌資結清貸款了，而是由南寧中心審批通過后，順位抵押，由南寧中心直接轉款給商業銀行。相關負責人通過案例解讀了具體的辦理條件和注意事項。

▲“商轉公”順位抵押業務辦理流程圖（農業銀行）。

▲“商轉公”順位抵押業務辦理流程圖（建設銀行）。

辦理“商轉公”，不用自行結清商貸了

藍先生是南寧一家企業的職工，購買了首套商品房，在購房時，使用了商業按揭貸款，向某銀行借款60萬元，借款30年，利率上浮20%。

他需要向銀行償還利息67萬余元，每月月供3551元。如果藍先生將該商業貸款轉為公積金貸款，同樣以60萬元來計算，因公積金貸款年利率為3.25%，其利息總額為34萬元，月供僅為2611元，每月可以少還940元。

此前，藍先生想辦理商轉公業務，須自行籌措近60萬元結清銀行欠款后，再將房屋抵押給南寧中心；若不辦理“商轉公”，他每年則要多還1.1萬余元的利息。這令藍先生很為難。

為進一步擴大住房公積金貸款惠及面，降低商業貸款轉住房公積金貸款業務辦理門檻，減輕南寧市民商業貸款購房繳存職工的還貸壓力。

南寧中心從12月30日起，開展商業貸款轉住房公積金貸款順位抵押（以下簡稱“‘商轉公’順位抵押”）業務。

經南寧中心審批同意，符合住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”）條件的借款人，無需自行結清商貸，通過辦理第二順位抵押登記手續，即可將公積金貸款資金轉入商貸賬戶用于結清商貸。今后，市民碰到藍先生這樣的情況就不用為難了。

“商轉公”貸款，額度和年限如何計算

市民鐘先生2014年向某銀行貸款70萬元，貸款時限為20年（240期），如今已經還款5年（60期），還剩下本金58萬余元，他可以申請“商轉公”嗎？如果可以，貸款的額度如何計算，貸款的年限是多久呢？

“商轉公”順位抵押業務的貸款額度、年限、利率參照南寧中心對于公積金貸款的規定，且同時要符合下列要求：一是貸款額度不高于商貸的貸款本金余額；二是貸款年限不高于商貸的剩余貸款年限。

以鐘先生為例，南寧中心最高可申請公積金貸款的額度為60萬元，鐘先生只能按照商貸本金的余額來申請，即58萬余元；另外，鐘先生在辦理商貸時，申請的償還年限為20年，目前，已還款5年，其公積金貸款年限不能超過15年。

該如何辦理，兩家銀行成“先行者”

市民郭先生2018年購買了一套商品房，在工商銀行辦理了按揭貸款100萬元，該房屋將于2020年交付，目前還未取得不動產權證，他能否申請“商轉公”順位抵押？另外，郭先生購房時，尚未結婚，婚后，其妻要求添加自己的名字，是否影響商轉公？

借款人及其配偶符合南寧中心“商轉公”順位抵押條件，才能辦理。目前，郭先生暫時不能辦理該項業務。

第一，商貸發放行與公積金貸款業務承辦銀行應為同一家銀行，目前，南寧中心已與中國建設銀行、中國農業銀行簽約，在上述兩家銀行辦理商貸的客戶才能辦理“商轉公”，其他商業銀行將陸續跟進合作，若是自行結清貸款的“商轉公”，不受商貸所在行限制，仍正常受理；

第二，借款人須已取得該自住住房的不動產權證，且該自住住房只辦理過商貸發放行的一筆不動產抵押登記手續，無其他抵押記錄。郭先生的房屋尚未交付，要取得不動產權證后才能辦理；

第三，該自住住房在辦理“商轉公”順位抵押業務期間不能增加其他抵押權人，因此，如果郭先生想增加妻子為共有產權人，須避開“商轉公”期間；

第四，目前，“商轉公”僅申請純公積金貸款，郭先生的商貸剩余本金超過60萬元，如果想辦理該業務有兩個解決辦法，一是自籌約40萬元資金再進行公積金貸款60萬元，二是待條件成熟后，南寧中心將開展“商轉公”順位抵押業務的組合貸款，屆時，郭先生再提出申請。

市民如有不理解的地方，可撥打住房公積金服務熱線12329咨詢，或到南寧中心貸款服務部（南寧市玉洞大道33號市民中心D座5樓）現場咨詢。另外，南寧中心六縣管理部、鐵路分中心暫不執行“商轉公”。