信用卡分期付款購車首付最低三成

圖/東方IC

私家銀行

伴隨著存款準(zhǔn)備金率年內(nèi)的首次下調(diào)，羊城晚報記者近日向廣東省內(nèi)各大銀行了解情況發(fā)現(xiàn)，不僅房貸利率出現(xiàn)松動，就連一度收緊和低迷的汽車貸款市場都呈現(xiàn)復(fù)蘇和回暖。上周，交通銀行和廣發(fā)銀行分別在廣州和鄭州相繼成立專門的汽車金融中心。而記者從銀行得到的反饋信息也顯示，汽車金融貸款仍是不少銀行消費類信貸主推的產(chǎn)品，和之前很嚴(yán)格的上浮利率相比，有銀行甚至對優(yōu)質(zhì)客戶推出了少見的9折利率優(yōu)惠。

羊城晚報記者 劉薇 實習(xí)生 高麗欽

車貸今年應(yīng)較好申請

交行廣東分行公司業(yè)務(wù)部助理高級經(jīng)理左李琳告訴記者，汽車貸款在2003年、2004年的時候確實做得比較亂，當(dāng)時整個信用環(huán)境也不算太好，加上和車貸捆綁的汽車保險市場也出現(xiàn)問題，風(fēng)險和壞賬都較高，導(dǎo)致銀行對車貸比較謹(jǐn)慎，有的銀行甚至停辦車貸。不過最近這幾年，隨著汽車銷售的紅火，銀行的車貸業(yè)務(wù)也在慢慢復(fù)蘇。從2006年開始，不少銀行又嘗試性地恢復(fù)車貸，但此后受金融危機和宏觀大環(huán)境的影響，車貸一直處于相對低迷的狀態(tài)。

“但今年的情況應(yīng)該還不錯，雖然去年汽車銷售不算太好，但從整個產(chǎn)業(yè)鏈來說，這塊市場潛力還是很大的。”左李琳稱，為全力支持汽車金融的發(fā)展，交行總行專門下?lián)芰丝傆?00億元的信貸額度，能有效滿足不管是企業(yè)還是個人對車貸業(yè)務(wù)的需求。“我們也很看好廣州市場，正在和不少經(jīng)銷商洽談合作，希望能給個人消費者帶來更多實惠。”在風(fēng)險控制上，她表示由于央行已建成了企業(yè)和個人的征信系統(tǒng)，加之公安部門的身份查詢系統(tǒng)也日益完善，車貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險度已比幾年前顯著降低，銀行只要做好申請人的貸前調(diào)查，就能將風(fēng)險控制在較低的范圍內(nèi)，所以像單純將整車抵押這樣的貸款方式銀行都能接受了。

廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，受益于政策支持、城市化進(jìn)程加速和中等收入人群增加等紅利，低速前進(jìn)的汽車市場仍然蘊含著大量的結(jié)構(gòu)性機會。盡管2011年汽車市場銷售增長有限，但十年間汽車銷量上升的趨勢未曾逆轉(zhuǎn)。在這樣的市場環(huán)境下，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛加大對汽車金融業(yè)務(wù)的投入，像中信銀行、光大銀行等都在該領(lǐng)域動作頻頻，可以說這個市場已悄然進(jìn)入白熱化競爭階段，對消費者來說將有更多細(xì)分的服務(wù)出現(xiàn)。

利率首現(xiàn)打折優(yōu)惠

去年由于流動性吃緊，不少銀行收縮了個人貸款業(yè)務(wù)，不管是房貸還是車貸，利率上浮明顯。記者近日咨詢廣東省內(nèi)多家銀行發(fā)現(xiàn)，車貸利率仍以上浮為主，但也有個別銀行如交行稱，針對優(yōu)質(zhì)客戶最低也能給出基準(zhǔn)利率打9折的優(yōu)惠。

以房產(chǎn)、理財產(chǎn)品做抵（質(zhì)）押的方式仍是車貸的主流模式。基本上銀行都要求貸款人必須提供財力證明，一般要求為房產(chǎn)、大額存單、國債等，也有銀行能提供純信用放款，但這種通常要求是銀行的高端理財客戶。首付方面，一手車首付最低兩成，如深發(fā)展、交行等，一般銀行都要求三成首付；二手車則普遍要求首付最低五成。貸款期限則以3到5年為主，但工行最長可以貸到15年。在調(diào)查的銀行中，貸款利率上浮比例最高的是深發(fā)展，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高上浮40%，最低的是交行，優(yōu)質(zhì)客戶可有9折優(yōu)惠，但具體利率仍需根據(jù)申請人的資質(zhì)進(jìn)行審核確定。

高手支招

信用卡分期付款

也可買車

不少銀行在推出傳統(tǒng)型車貸的同時，也推出了信用卡分期付款模式，這種方式的好處就在于不需要任何抵押擔(dān)保，只要符合銀行相應(yīng)條件，就能利用一張信用卡輕松購車。

但這種貸款方式在首付上要求略高，最低都要三成首付，有的銀行要求五成首付如工行，有的則規(guī)定最高可貸額度，如建行最高可貸50萬元。雖然信用卡分期付款不需要付貸款利息，但銀行同樣要收取手續(xù)費。通常是根據(jù)分期期數(shù)的不同收取不同的手續(xù)費，不同銀行費率也有高有低，貸款人可根據(jù)自己的需要來比較、選擇是利用抵押貸款還是信用卡分期。

此外，記者發(fā)現(xiàn)，一些專業(yè)的汽車金融公司也推出車貸服務(wù)，在手續(xù)費率上有時甚至優(yōu)惠過銀行，貸款人在申請時同樣可以參考。比如上海通用汽車金融公司近期針對寶駿630車系給出三套貸款解決方案，貸款人可以直接在網(wǎng)上申請，最快1天就能獲得貸款，是目前車貸中審批速度最快的。

部分銀行車貸、信用卡分期付款買車情況一覽

銀行名稱 貸款對象 貸款額度 貸款期限 貸款利率/手續(xù)費 擔(dān)保方式 還款方式 備注

年齡在18周歲（含）至60周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人，資信良好 所購車輛為自用車的，一手車貸款金額不超過所購汽車價格的80%，二手車貸款金額不超過汽車價格的50%并不超過20萬；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60% 自用車最長貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車，貸款期限不超過3年 按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行 持卡人必須提供財力證明，銀行認(rèn)可的財力證明包括房產(chǎn)證或商品房銷售(預(yù)售)合同及購房發(fā)票、大額存款儲蓄單、國債等 貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定 最快需一星期

建設(shè)銀行

（普通貸款）

建設(shè)銀行 年齡在18周歲（含）至60周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人，資信良好 銀行規(guī)定的車型中，根據(jù)不同車型而定，貸款額度不同，最高可達(dá)50萬元 最長可貸3年 無需計算利息，根據(jù)車型不同、分期期數(shù)的不同收取相應(yīng)手續(xù)費或免除手續(xù)費。手續(xù)費一次性收取 免擔(dān)保免抵押 約定期限內(nèi)按月還款 5個工作日

（信用卡分期付款）

工商銀行 年齡在18周歲（含）至60周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人，資信良好 貸款金額最高可達(dá)抵（質(zhì)）押物價值的70% 最長可貸15年 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮15%以上的比例執(zhí)行 以房產(chǎn)做抵押，存款國債質(zhì)押，要保證人保證 期限一年以內(nèi)（含）按月還息一次性或分期還本，期限一年以上，按月或按周等額本息或等額本金還款 最快需要20天

（普通貸款）

工商銀行 年齡在18周歲（含）至60周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人，資信良好 最高可貸車價的50% 最長可貸3年 無需計算利息，根據(jù)分期期數(shù)的不同收取相應(yīng)手續(xù)費一年期7%，兩年期10%，三年期15%，手續(xù)費一次性收取 免擔(dān)保免抵押 約定期限內(nèi)按月還款 一個月左右

（信用卡分期付款）

年齡在18周歲（含）至60周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人，資信良好 不限制車型，最低首付比例30% 最長可貸5年 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮25%的比例執(zhí)行，一年期為8.2%，三年期為8.312%，五年期為8.625% 以房產(chǎn)（房屋估價需大于車購價）做抵押，還需有充分材料證明還款能力，如收入水平證明、銀行卡對賬單等 期限一年以內(nèi)（含）按月還息一次性或分期還本，期限一年以上，按月或按周等額本息或等額本金還款 審批下來需5個工作日左右

招商銀行

（普通貸款）

劉薇、高麗欽