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美國學生貸款分類

美國的學生貸款一般分為三種：

1. Federal Student Loans

這是政府提供的貸款，需要是美國公民或綠卡。大部分政府提供的貸款都不需要Co-Signer（擔保人）也就是共同借款人（Federal Student Aid除外），如果是留學生的話，這種就不用考慮了，因為沒有資格去獲得這類保險。

2. 需要擔保人的留學生貸款

如果在美國當地有家人朋友愿意給你當Co-Signer，那就可以找銀行貸款。具體利率多少要看Co-Signer的個人信用分怎么樣。信用分越高，利率越低。

信用分數過低怎么辦？

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3. 不需要抵押或擔保的留學貸款

這種留學貸款由于不需要抵押和擔保，利率比前兩種都高一些，但優點在于非常適合沒有美國身份的留學生。而且由于貸款機構要承擔的風險更高，所以更有主觀能動性來幫助學生找工作。目前主流的無抵押貸款機構都提供免費的就業指導服務。

下面我們著重為大家介紹下第二種和第三種留學貸款。

需要擔保人的留學生貸款

這種類型的貸款，被稱為國際學生助學金貸款（International Student Loans）。這是美國政府向所有留美的國際學生提供的，該項目是針對全球各地想要在美國讀書的本科國際學生，它可以幫助學生在美國的大學或學院內順利地完成學業。

因為有大量的國際學生在美國讀書，而且數量在逐年遞增，資金援助方面的需求也在相應地增加。為滿足這方面的需求，美國政府提供了相當數額的助學金貸款給那些為非美國公民的學生。

只要學生被美國認可的正規大學錄取，都可以通過電話或在線申請Student Loans for International Students 的方式提出申請，但需要有一位美國公民或在美國有永久居住權的人(綠卡持有者)，為其做貸款擔保。

申請留學生助學貸款的資格擔保人需滿足的條件

1. 符合要求的信用卡，在美國居住并工作至少兩年。

2. 有收入證明，如果是自營經濟的，至少要有兩年時間。

3. 是美國公民，或在美國有永久居住權，而且最近兩年要居住在美國。

找不到擔保人怎么辦？

很不幸，所有國際學生貸款計劃都需要有擔保人。擔保人必須是美國公民，或在美國有永久居住權（綠卡持有者），而且最近兩年要居住在美國，并據有良好的信用記錄。非美國公民或沒有美國永久居住權不能充當擔保人的角色。

國際學生貸款的作用

國際學生貸款，和其他私人教育貸款一樣，可以用于教育有關的費用，包括學費、書費、保險、交通費、食宿和學校有關的費用。

國際學生可申請的貸款最高額度

根據你學校的學費，你可以申請到最高的教育成本費用（減去助學金后） 。想確定你的最高貸款金額，或有哪些費用是包括在你貸款的項目上，你將需要聯系你學校的財政援助辦公室。當你和你的擔保人一起申請助學貸款并獲得信用批準后，你的學校必須核對貸款額。

國際學生助學貸款的利率及還款期

利率和還款期將取決于你選擇的助學貸款選項和貸款公司。當你選擇好最適合你的助學貸款后，你需要審查其條款或聯系貸款公司來查詢任何問題。利率的計算是由一種指數加上根據擔保人信用度的利息。基于擔保人的信用，額外的利息會加在助學貸款指數上，這就是總利率，在這里，你可以決定是否想繼續申請。每個貸款公司的貸款金額范圍都不一樣，所以做貸款比較和審查其利率和還款期是非常重要的。

其他相關問題

1. 有沒有申請的截止日期?

沒有，你可以隨時申請國際學生助學貸款。

2. 如果我上一年獲得了助學貸款，這一年我還可以拿另一筆貸款嗎?

可以的，你可以在每學期重新申請助學貸款。

3. 我可以在收到學校入學通知書前申請國際學生助學貸款嗎?

你可以在收到入學通知書前申請國際學生助學貸款，但你需要在最后確定收到貸款前提供學生簽證資料。

4. 如果我需要在簽證時提供資金證明，我可以用這筆助學貸款來符合資金證明的要求嗎?

有些學生能夠使用助學貸款的審批做為資金證明，但不是每一次都能成功，往往要看學校和領事館人員是否承認助學貸款審批是一個正式的資金證明。你需要現在立刻申請，并列出你將要就讀的學院，根據你的擔保人信用來獲得初步批準，然后用初步批準的資料去完成入學的程序。

5. 我需要資金證明來申請入學，我可以用助學貸款的資金嗎?

通常情況下您必須已入學成功，獲得學生簽證才可以申請助學貸款。有些學生能夠使用助學貸款的審批做為資金證明，但不是每一次都能成功，往往要看學校和領事館人員是否承認助學貸款審批是一個正式的資金證明。你需要現在立刻申請，并列出你將要就讀的學院，根據你的擔保人信用來獲得初步批準，然后用初步批準的資料去完成入學的程序。你還是需要在最后確定收到貸款前提供學生簽證資料。當你和你的擔保人一起申請助學貸款并獲得信用批準后，你的學校必須核證那貸款額。所得的款額會直接撥付到學校。

助學貸款一旦申請成功，則此筆款項會直接支付給學生本人，而且較其它方面的貸款利率相比，助學金的貸款利率極低，無需支付申請費用。目前，已有大量的國際學生申請并享受到了助學金貸款。該項目規定每個申請者每年的貸款金額不能多于其該年所有費用的總和，具體數額依據學校每年所需的費用而定，有些學校的申請者每年可以貸US$30,000，有些學校的申請者則可以每年貸到US$40,000。

但較長的還款期限，加上貸款利息(國家規定的利息如有變動，則貸款利息也隨之變動，所以還款總額會有變動)，使得學生們要保證在畢業后有足夠的還款能力。學生在讀其間，可以延遲還款期限，但從畢業后的第六個月開始，就要每月還款，最長年限為20年。當然學生可以選擇提前還款，以節省相當一部分的利息。

需要提請出國讀研究生的學生注意的是：國際學生如果作為一名研究生在美國讀書，要想得到助學金的貸款，并不是一件很容易的事情。

國際學生助學貸款公司推薦

下面為大家推薦一些需要擔保人的國際留學生貸款。

1.Discover Private Student Loan 國際學生貸款

Discover 私人學生貸款不收滯納金，如果借款人選擇在校期間按期支付貸款利息，他們還提供利率折扣。還提供了幾種獨特的延期付款、暫緩付款和困難付款方式。聯署人解除是不可以的。

圖片來自于discover.com，版權屬于原作者

優缺點

優點

缺點

相比其他貸款機構，為有困難的借款人提供更靈活的還款方式。

需要 hard credit check。

沒有逾期費用。

資格要求

貸款額度

最低1,000美元，最高不超過你的總學費(需減去其他經濟援助)。

延期還款

借款人有12個月的暫緩還款，這是整個行業的標準。

但Discover還提供了幾個額外的選項，包括在還款周期的早期為借款人提供3個月的暫停還款和6個月的減免還款選項。

2.LendKey 國際學生貸款

LendKey 為本科生貸款提供18個月的延期，比許多其他貸款機構提供的延期更長，但要求在校期間開始還款。

圖片來自于lendkey.com，版權屬于原作者

優缺點

優點

缺點

18個月延期付款。

需要 hard credit check。

在校期間不能延期。

資格要求

貸款額度

最低1,000美元，最高不超過就學總費用(減去其他援助)。

延期還款

借款人可以在貸款期內享受18個月的延期，每半年遞增一次。

3.Ascent 國際學生貸款

Ascent 提供了聯署 co-signed 和非聯署 non-co-signed 的學生貸款，這給沒有聯署人的借款人提供了更多的選擇。 Ascent還有一系列的減免和延期還款計劃。借款人可以選擇一個漸進式的還款計劃，從一個較低的月付款開始，隨著時間的推移增加，這對于剛開始工作的畢業生來說是很有用的。

圖片來自于ascentfunding.com，版權屬于原作者

優缺點

優點

缺點

提供聯署人貸款和獨立貸款。

入學時間少于一半的學生不符合資格。

國際學生可以通過擁有美國公民或永久居留權的聯署人獲得資格。

無需進行嚴格的信用調查，即可提供利率估算。

資格要求

貸款額度

以信用為基礎的貸款，每年$1,000至$200,000，總貸款額度為200,000元；以未來收入為基礎的貸款,每年$1,000至$20,000元。

每學年的貸款額度不能超過學費總額。

延期還款

當借款人遇到經濟困難時，可以暫停還款，每次最多三個月，整個貸款期限內最多可以暫停24個月，但是連續延期只能四次，最長12個月。

在延期還款期間，利息會繼續累積。

4.EDvestinU 國際學生貸款

對于信用良好的借款人和連署人，EDvestinU 私人學生貸款提供的利率可以與聯邦父母PLUS貸款相媲美。

圖片來自于edvestinu.com，版權屬于原作者

優缺點

優點

缺點

利率很低，媲美聯邦貸款，支持國際學生。

最低信用分要求高。

資格要求

貸款額度

最低1,000美元，最高不超過就學總費用(上限是200,000美元)。

延期還款

EDvestinU 沒有明確規定因經濟困難而延期或暫緩貸款的政策。但是，面臨困難的借款人可能符合貸款延期的條件。

5.Sallie Mae 國際學生貸款

Sallie Mae 為全日制和非全日制學生提供固定利率和浮動利率貸款，還款方式靈活。可以將還款時間推遲到離校后6個月，如果在學校期間只支付利息或部分利息，則可以節省資金。

圖片來自于salliemae.com，版權屬于原作者

優缺點

優點

缺點

是為數不多的為非全日制學生提供貸款的機構之一。

需要hard credit check， 沒有關于最低合格信用分數或收入的信息。

借款人可以獲得在線輔導和免費的信用分數跟蹤。

非美國公民，包括DACA學生，可以和美國的共同簽字人一起申請。

資格要求

貸款額度

最低1,000美元，最高不超過學費。

延期還款

當你意識到自己無法支付月供時，請盡快致電給客服并說明您的情況，并幫助你確定延期付款是否是你的最佳選擇，無需提交表格，客戶服務可以幫助你設置。

在貸款期間，每次最多可以授權3個月，最長可以授權12個月。

6.Citizens One 國際學生貸款

Citizens One 私人學生貸款最適合有合格的共同簽字人和與銀行已有關系的國際學生。學生必須攻讀學士學位或更高學位才有資格。

圖片來自于citizensbank.com，版權屬于原作者

優缺點

優點

缺點

支持國際學生。

需要hard credit check。

6個月寬限期。

必須攻讀本科或更高的學位。

提供多年貸款審批。

Citizens Bank 客戶可享受忠誠度折扣。

資格要求

貸款額度

1000美元至10萬美元。

延期還款

6個月的延期。如果你遇到經濟困難，可以推遲12個月付款。

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詳情

不需要擔保人的留學生貸款

以下這些貸款不需要借款人有社會保險號碼（SSN），抵押品，其中一些甚至不需要聯合簽署人。特別適合在美國找不到擔保人的留學生。

1. MPOWER融資

許多國際學生沒有選擇在美國設立聯合擔保人，在自己國家借款可能需要擔保。有幾家主要的金融公司通過提供不需要聯合擔保人的私人學生貸款來填補這一空白。其中更廣泛的是MPOWER融資。

MPOWER私人學生貸款適用于在美國或加拿大350所認可學校中的1所畢業后2年內（包括即將開始1年或2年課程的學生）的國際本科生和研究生。

學生在校期間和畢業后6個月只支付利息。在這段時間之后，借款人將全額還款（利息和利息）主要的 )直到貸款還清。雖然沒有申請費或預付費，但每筆貸款都有5%的貸款發放費。借款人還可以享受最多3個利率折扣，總折扣為1.5%。

圖片來自于mpowerfinancing.com，版權屬于原作者

MPOWER折扣

自動轉帳0.50%

自動轉帳6次按時付款后支付0.50%

0.50%用于申報畢業和就業證明

MPOWER國際學生貸款詳情

本科固定四月：14.98%（13.63%，含所有折扣）

畢業固定4月：12.94%（11.59%，含所有折扣）

還款條件：10年

貸款金額：2000至50000美元

2.Prodigy Finance 神童金融

Prodigy Finance是另一家向國際學生提供私人學生貸款的公司，沒有聯合擔保人。它有超過750所經批準的學校，但它只提供給尋求商科、科學、技術、工程、數學、法律、公共政策或醫療保健研究生學位的學生。

學生可以從4個還款期限中選擇。全日制學生在校期間和畢業后6個月內（非全日制學生最終付款后3個月）付款將自動推遲，但您可以隨時付款而不受處罰。沒有申請費或預付費，但是，神童確實收取5%的管理費，每筆貸款。

圖片來自于prodigyfinance.com，版權屬于原作者

神童金融國際學生貸款詳情

可變APR：從6.7%開始（固定利潤率加上基準利率）

還款條件：7、10、15或20年

貸款金額：最低15000美元，最高80%出勤費用在大多數美國學校（某些課程可以擴展到合格申請人90%或100%的COA）

獎勵和折扣

與其他學生貸款公司不同，Prodigy Finance對學生貸款不提供任何折扣或獎勵。這意味著良好的成績，設置自動轉帳，或按時付款的歷史不會降低你的貸款利率。

有一個推薦計劃。當你把一個朋友介紹給Prodigy Finance，他們向你貸款時，你會收到一張價值150美元的亞馬遜禮品卡，一旦這筆錢被送到朋友的學校。你可以做兩次。在美國學習的學生也可以在Prodigy合作的提供商那里享受超過30%的手機和數據套餐優惠。

總結

2023美國小額貸款平臺推薦（附優惠+最高$50返利）- 留學生、非美國公民個人貸款公司！貸款是很常見的事情，有時候手頭緊，需…

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