本文圖片均為庭審現(xiàn)場監(jiān)控截圖。 青浦區(qū)檢察院提供

借一萬還三萬，上海一“套路貸”犯罪集團(tuán)五名成員全部獲刑。

2016年以來，熊某、閆某、劉某、胡某、李某等人以民間借貸為名，分工配合，長期在上海實(shí)施詐騙、敲詐勒索犯罪，形成了以熊某為首要分子的套路貸犯罪集團(tuán)。該犯罪集團(tuán)將犯罪目標(biāo)對準(zhǔn)有房子、和父母關(guān)系比較好的上海本地人，誘騙張某、葉某等10余名被害人向其借款，以行規(guī)為由要求被害人簽署虛高翻倍借條，并制造虛假銀行流水，采用肆意認(rèn)定違約、暴力催收的方式謀取巨額非法利益。

6月5日，澎湃新聞（）記者從上海市青浦區(qū)人民檢察院獲悉，近日，經(jīng)該院公訴，該“套路貸”犯罪集團(tuán)五名成員因犯敲詐勒索罪、詐騙罪全部獲刑。

公司酒會需墊資，借1萬簽下欠條24萬

2017年1月19日，小張來到上海市浦東新區(qū)某商務(wù)樓，公司要舉辦酒會，他作為該項(xiàng)目責(zé)任人急需一筆1萬元的資金先行墊付。他找到信達(dá)投資公司的老板熊某，小張曾向其借過幾次高利貸，后來都按時如約償還。

這一次，熊某也爽快地答應(yīng)借給小張1萬，同時提出借條上要寫6萬。對此，熊某稱6萬元只是寫寫，畢竟無抵押貸款對放貸一方?jīng)]有保障。因?yàn)榧毙栌缅X，小張還是同意了。

小張與熊某簽下借條，約定借款金額1.3萬元，到期歸還3萬元，借款期限一個月，除將身份證抵押給熊某外，他還按照熊某的要求填寫了家庭成員信息、承諾書等文件。

當(dāng)天，熊某的妻子閆某，也是該投資公司的放貸業(yè)務(wù)員，帶著小張到銀行里，在ATM機(jī)上轉(zhuǎn)了6萬元到其卡里，小張現(xiàn)場取出后，扣除實(shí)際到手的1.3萬元，將剩下的現(xiàn)金全數(shù)還給了閆某。一份虛高近六倍的債務(wù)關(guān)系就此形成。

2017年3月2日，小張帶著自己的朋友范某到信達(dá)公司，這時，他已經(jīng)逾期10多天。帶著1萬余元現(xiàn)金和欠自己1萬余元的范某，小張想將范某和自己的債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)給熊某，被熊某斷然拒絕。

熊某認(rèn)定小張已經(jīng)違約，他對小張說，由于你不能按照6萬元借條金額還款，必須另外簽一張金額為18萬元的借條作為對6萬元借條的保障，分12期每期還款5000元，只要能夠如期歸還這6萬元，18萬元的借條就是寫寫，不用還的。

小張一開始不答應(yīng)，但是在熊某和其手下三名“催收員”劉某、李某、胡某的恐嚇、毆打下，小張害怕地服從了，被劉某帶到銀行里走了一條18萬元的流水并當(dāng)場全部取現(xiàn)帶回熊某的辦公室交給熊某，這次小張實(shí)際分文未得。熊某還要求小張拿出房產(chǎn)證作抵押，為逃脫眼前困境，小張只得帶著熊某等人到青浦家中拿走了房產(chǎn)證。

此后至2017年4月，催收員劉某、李某、胡某先后開車到青浦區(qū)小張的工作單位找到小張，把小張非法拘禁在車上并用剪刀戳刺大腿，上其父母家鬧事，通過這些暴力催收手段逼迫小張還債。后在小張父母報警下案發(fā)，劉某、李某、胡某被民警抓獲，6萬元和18萬元借條被當(dāng)場扣押。

憑空捏造150萬欠款，一家老小被威脅

2017年3月20日，受到熊某遠(yuǎn)程指揮的催收員劉某、李某和胡某來到葉家。他們惡狠狠地嚇唬葉家老夫妻倆，稱他們的兒子葉某欠了熊某300萬的債，現(xiàn)在葉某找不到人，葉家老夫妻倆有連帶還債的責(zé)任。三人邊說還邊拿出一個檔案袋，里面有葉某的幾張借條、收條、還款保證書、家庭成員信息表等。

對于憑空出現(xiàn)的債務(wù)和兇神惡煞的三人，老夫妻倆表示需要問過兒子后才能確定。于是，劉某等三人大鬧葉家，砸玻璃摔桌子。劉某給了葉老夫妻兩天期限籌錢，不然就要把葉家鬧得家破人亡，李某臨走還打了葉某兒子的頭部一下，把小嬰兒嚇得直哭。

過了幾天，葉父在劉某的逼迫下，只得叫上一個朋友來到劉某指定的咖啡店見面。只見劉某手里拿著兒子兒媳的身份證和親戚們的聯(lián)系方式，不斷以言語威脅恐嚇，要求葉父簽下一張150萬元的欠條，把葉某的欠債轉(zhuǎn)移到其身上。劉某要求葉父分三筆還，每個月還一筆，每筆還50萬元，出于對家人和親戚人身安全的擔(dān)憂，沒有任何償還能力的葉父只得簽下借條。

一個月后，劉某等三人再次上門討債，見老夫妻倆還不出錢就在屋子里打砸，劉某還欲圖搶走葉家小孫子，葉某的老母親為了阻攔劉某去搶孩子摔了一跤。適逢葉家親戚上門探望，看到了這一幕，親戚救急轉(zhuǎn)了10萬元給劉某，這才把“催收員”打發(fā)走。

熊某團(tuán)伙落網(wǎng)后，躲在外地的葉某回到上海向公安機(jī)關(guān)反映情況，原來他其實(shí)早已將欠熊某的本金還清，這150萬元的錢款是熊某私自認(rèn)定違約后捏造的。

2015年期間葉某曾向熊某借過幾次高利貸并按期歸還，在最后一次借款時遇到了資金問題并陷入“套路貸”。2015年9月，葉某做生意急需資金，于是用身份證抵押向熊某借錢18萬元，翻倍借條寫了50萬元，實(shí)際需歸還25萬元。該借條約定借款期限二個月，約定分二個月還。

2015月12月，葉某想一次性把25萬元還清，熊某以信任為由拒絕了葉某提前還款的行為，只收下第一筆8萬元。不料，葉某恰巧就在此時遇到了生意危機(jī)，資金難以周轉(zhuǎn)，還債成了問題。

于是葉某和熊某商量能否將還款期限延期，在熊某的誘騙下，在沒有發(fā)生實(shí)際借款的情況下，葉某先后簽下了21萬元和6萬元兩張借條，期間葉某陸續(xù)還款20萬元，但是熊某肆意認(rèn)定葉某違約，要求葉某歸還第一張欠條上的全額50萬元，并重新簽訂了一張70萬元的利息翻倍借條。

此外，熊某還將葉某和其父母名下的兩套房子進(jìn)行了網(wǎng)簽，企圖讓葉某賣房還債，葉某不堪重負(fù)，雖然陸續(xù)又還了10余萬，但是還債的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)追不上利息壘高的速度。在幾次催收過程中，熊某派劉某等三人將葉某拘禁，多次用電警棍電擊葉某，最長一次持續(xù)10多分鐘。

2017年3月，葉某被劉某等人的暴力催收手段逼得躲到外地，于是劉某等人便找上了葉某家人上演“空手套白狼”。

首要分子拒不認(rèn)罪，被抓前欲圖跳樓

2017年4月29日12時許，靜安分局彭浦派出所民警接指令稱，一名男子要跳樓，民警到場后將該男子勸離陽臺并控制帶所。經(jīng)查，該男子系上文中提到的熊某，后青浦公安分局民警至彭浦派出所將嫌疑人熊某傳喚至沈巷派出所。

經(jīng)審查，2015年至2017年4月期間，熊某、劉某、胡某、李某、閆某等人為牟取巨額不法利益，先后以“君達(dá)”投資公司和“信達(dá)”投資公司（均未在工商部門登記注冊）為平臺，并在上海市浦東新區(qū)、靜安區(qū)租借辦公場所，在非法從事私人放貸業(yè)務(wù)中形成了以熊某為首的犯罪集團(tuán)，長期在上海實(shí)施“套路貸”犯罪活動。

該犯罪集團(tuán)分工明確，犯罪嫌疑人熊某為公司實(shí)際控制人及公司風(fēng)控，負(fù)責(zé)誘騙被害人寫下翻倍借條，閆某作為公司業(yè)務(wù)員，負(fù)責(zé)為公司招攬客戶、為客戶填寫資料等工作，劉某帶領(lǐng)李某、胡某負(fù)責(zé)替公司催債，劉某等人經(jīng)熊某指使，使用非法拘禁、敲詐勒索等非法手段向借款人索討所謂“債務(wù)”，每月領(lǐng)取固定工資并從公司盈利中獲取相應(yīng)提成。

2017年4月20日，民警在熊某和閆某住處查獲了現(xiàn)金37萬元、銀行卡71張、各類公章14枚、上海市房地產(chǎn)買賣合同26份、身份證及各種身份證件25張，各式pos機(jī)12臺、裝有公民借條等資料的檔案袋106個。

該犯罪集團(tuán)首要分子熊某拒不認(rèn)罪，在青浦區(qū)檢察院審查逮捕、審查起訴期間，均以借條上的翻倍金額主張債權(quán)債務(wù)關(guān)系，捏造索要投資分紅等理由欲圖脫罪。承辦檢察官在審訊全案人員、分析被害人筆錄后，認(rèn)定該案閆某、劉某等人的口供與被害人供述一致，查清了熊某等人實(shí)施犯罪的“套路”，對熊某的狡辯不予采信。

在辦理該案過程時，“套路貸”犯罪類型比較新穎，許多被害人在外地難以取證，涉“套路貸”部分金額與正常高利貸金額混淆，且熊某反偵查經(jīng)驗(yàn)豐富，部分證據(jù)已經(jīng)滅失。熊某曾被取保候?qū)彛修k檢察官調(diào)取了熊某、劉某的手機(jī)，并要求公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查了熊某在取保候?qū)徠陂g的銀行交易記錄，從中查獲了大量證據(jù)，形成了長達(dá)290多頁的審查報告，從批捕到宣判歷時兩年，使該犯罪集團(tuán)的五名成員受到了應(yīng)有的處罰。

青浦區(qū)檢察院分別于2018年2月、4月、12月，以敲詐勒索罪、詐騙罪將被告人劉某、李某、胡某三人，熊某，閆某分別起訴至法院，該犯罪集團(tuán)敲詐勒索部分犯罪既遂14萬余元，犯罪未遂170萬余元；詐騙部分，犯罪既遂34萬余元，犯罪未遂52萬余元。

2019年2月28日，被告人熊某因犯敲詐勒索罪，被法院判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣十萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣十萬元，數(shù)罪并罰決定執(zhí)行有期徒刑十七年，并處罰金人民幣二十萬元。

2019年3月15日，被告人劉某、李某、胡某因犯敲詐勒索罪、詐騙罪，數(shù)罪并罰分別決定執(zhí)行有期徒刑九年六個月到五年不等，并處罰金人民幣十萬元到六萬元不等。

2019年4月2日，被告人閆某因犯詐騙罪、敲詐勒索罪，數(shù)罪并罰決定執(zhí)行有期徒刑二年，并處罰金人民幣二萬元。

檢察官提醒：“套路貸”被害人戶籍、不動產(chǎn)是關(guān)鍵

回顧本案，“套路貸”其實(shí)也有“套路”可循，對于放貸對象，他們有嚴(yán)格的篩選。

據(jù)放貸業(yè)務(wù)員閆某說，該公司對客戶的審核主要是查看其征信、房產(chǎn)、家庭成員等情況，還要出去看客戶住的房子、工作單位和父母的情況，并以此為由收取看房費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名目眾多的手續(xù)費(fèi)，最終借一萬要還三萬。

該犯罪集團(tuán)首要分子熊某承認(rèn)，他在對放貸對象進(jìn)行把關(guān)時，主要選擇上海戶口的人員，但是外地戶口的人員只要在上海有穩(wěn)定的工作，比如做小生意有固定的攤位，或者在上海有不動產(chǎn)的，也可以放貸。小額的“零用貸”需要讓借款人將身份證或戶口本押在公司里；大額的“物業(yè)貸”，要借款人將房產(chǎn)證抵押。

上海戶籍、有不動產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶是放貸圈眼中的“肥肉”，他們在各自的朋友圈里互相介紹，一旦誘餌上鉤，就讓客戶寫翻倍借條，按期還款的客戶要償還本金的300%。如果借款人逾期，或者被“套路貸”集團(tuán)肆意認(rèn)定違約，那么借款人將面臨各種暴力催收手段，并在其逼迫下繼續(xù)簽訂利息翻倍借條，還要按照借條上的金額還。這樣客戶永遠(yuǎn)無法還清欠款，最后只能走上賣房的唯一出路。

本案中，熊某的“套路貸”公司固定員工只有熊某夫妻和三名催收員，每月盈利在幾萬至十幾萬元不等，巨額的利潤讓“套路貸”亂象在上海這樣的大城市野蠻生長。

檢察官介紹，目前“套路貸”犯罪集團(tuán)屬于國家“掃黑除惡”專項(xiàng)斗爭的重要打擊對象，對于“套路貸”團(tuán)伙成員，司法機(jī)關(guān)將從嚴(yán)處理。同時提醒廣大市民，路邊的小廣告和電話推廣是“套路貸”的常見營銷手段，切不可輕易相信。如果已經(jīng)身陷“套路貸”，或者被其起訴拍賣房產(chǎn)的，可向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)反映情況，以便對相關(guān)虛假訴訟進(jìn)行調(diào)查。