個人住房按揭貸款政策

（一）貸款對象

1.在本市常住戶口且年滿18周歲具有完全民事行為能力的居民；

2.在本市投資、工作的外省市人員或在中國有居留權的港、澳、臺同胞、華僑和外籍人士具有完全民事行為能力的自然人。

（二）借款人應提供的材料

1.借款人提供以下身份證件的原件及復印件：居民身份證、戶口本、護照、警官證、軍官證、士兵證、文職干部證等。對于無法提供以上身份證件的，應提供當地派出所開具有本人照片的身份證明信。

2.夫妻雙貸的要提供借款人配偶的身份證件原件及復印件，內容與借款人的身份證件要求相同，還要提供婚姻狀況證明原件及復印件：包括結婚證或同戶籍戶口本借款人頁及配偶頁，對于無法提供以上婚姻狀況證明的，需提供民政部門出具的證明。

3.借款人未婚或未再婚的需提供本人未婚或未再婚的聲明原件。

4.借款人委托他人代辦的，需提供受托人的身份證原件和復印件以及經公證的委托書原件和復印件。

5.借款人的收入證明原件及復印件，包括：

（1）工資單、工資卡（附交易明細）或工資存折，復印件加蓋單位公章或單位主管勞資工作的部門印章。

（2）借款人工作單位出具的固定格式收入證明，內容包括：單位名稱、職務、借款人月穩定收入、單位地址、單位電話等，并加蓋單位公章或單位主管勞資工作的部門印章。

（3）公積金交繳查詢單。

（4）投資經營證明：驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明、營業執照、銀行對賬單等。

（5）自有財產證明：借款人夫妻雙方名下的房產證、存單、國債及債券、具有一定現金價值的保險單以及股票等證明材料。

（6） 對于個體戶等無穩定收入的借款人，必須提供納稅證明作為收入證明，對于出租車司機需提供準運證、《各項費用交納手冊》和出租公司開具的收入證明。

6.夫妻雙貸的需提供配偶的收入證明原件及復印件（內容與借款人收入證明內容要求相同）。

7.首付款證明資料：

一手房：商品房銷售專用收據原件及復印件。

二手房：購房人出具的銀行轉賬憑據，或者售房人相應存款賬戶進賬明細或專用賬戶存入資金的證明等。

8.擬購房資料：

一手房：已經登記備案、繳納契稅的天津市商品房買賣合同原件及復印件。

二手房：天津市房產買賣協議原件及復印件；交易住房評估報告原件（我行認可的評估資質在二級以上評估機構或我行工程造價咨詢中心的評估報告）。

9. 交易房屋的權屬證書，即《房屋所有權證》或《房地產權證》。共有的房屋，還包括《房屋共有權證》或《房地產共有權證》。

10. 涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利權屬證明文件以及有處分權人同意抵（質）押的書面證明。

11.涉及保證擔保的，需提供保證人具有保證能力的證明。保證人為自然人的，包括個人資產及收入證明；保證人為法人的，包括營業執照、近三年財務報表、資質等級證明、資信等級證明等。

12. 采取津房置業擔保公司擔保的

（1）需提供委托辦理房屋抵押登記授權書原件、所有抵押人的圖章（有共有產權人的，還需提供共有產權人的身份證件原件及復印件）。

（2）賣房人有配偶的，還需提供配偶出具的同意房屋轉讓聲明原件。

（三）貸款額度與期限

1．申請貸款購買首套自住房的家庭，貸款成數為最高7成；貸款期限最長為30年。

2. 申請貸款購買第二套住房的家庭，貸款成數為最高4成，貸款期限最長為30年。

3. 暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款。

4.貸款截止日不得超過借款人的最高貸款年齡上限：男65歲、女60歲。

5.二手房貸款年限與房齡之和小于等于40年。

（四）貸款利率

1、單筆貸款利率不得低于基準利率的0.85倍且覆蓋產品須達5個（含）以上。

2、截止六月末，各經辦行當年新發放個人住房貸款加權平均利率不得低于6.02%（即基準利率的0.92倍）。

3、二套房貸執行基準利率上浮10%的利率。

（五）“二套房”認定標準

1.借款人首次申請貸款購房時，經查詢我市房管部門房屋登記信息系統或經客戶經理通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡職調查，確認借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）已有一套（及以上）住房；

2.借款人家庭已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又再次申請貸款購房。

（六）征信記錄

1.個人貸款客戶征信記錄是指經查詢中國人民銀行個人信用基礎數據庫所顯示的借款人信用狀況。

2.借款人或其配偶存在以下信用不良情況之一的，原則上不準予貸款：

（1）準貸記卡存在透支180天以上未還記錄（不含卡費、年費）；

（2）貸記卡當前存在逾期；

（3）貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數超過6次（不含卡費、年費）；

（4）貸款當前存在未還本息；

（5）單筆貸款累計逾期次數超過24次；

（6）單筆貸款近24個月每筆貸款連續逾期超過6次。

確因特殊原因造成個人征信記錄不良的，經辦行須進行詳盡調查，經分行房金部批準后方可受理貸款。貸款利率應不低于基準利率或對應利率的基礎上至少上浮基準利率的0.05倍。

3.個人信用記錄符合貸款準入政策但存在透支或逾期還款記錄的借款人，經辦行可在對其不良記錄產生原因進行調查核實后自主決策是否受理客戶貸款。

受理的貸款原則上提高借款人貸款利率，利率提高標準為在對應貸款利率的基礎上至少再上浮基準利率的0.05倍。對于總、分行VIP及以上客戶，以及確非個人因素造成不良的客戶，可不提高貸款利率標準，但須報分行房金部審批。

（七）大額貸款規定

對個人住房貸款單筆貸款金額1000萬元（含）以上的：購買首套住房的貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率；購買第二套（含）以上住房的貸款首付款比例不得低于60%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。

（八）外地人貸款政策

1.對能提供1年以上本市納稅證明、社會保險繳納證明或公積金查詢單的非本市居民，首付款比例和貸款利率按照我行相關政策執行；

2.對不能提供1年以上本市納稅證明、社會保險繳納證明或公積金查詢單的非本市居民暫停發放個人住房貸款。

（九）貸款擔保

個人住房按揭貸款可采用抵押擔保、抵押加開放商階段性保證擔保、保證擔保、質押擔保。