小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興。近年來，光大銀行蘇州分行（以下簡稱蘇州光大銀行）積極貫徹國家決策部署，緊跟總行戰(zhàn)略規(guī)劃，扎根蘇州大地，深耕普惠金融，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，將金融活水精準送達小微企業(yè)。截至2021年12月末，蘇州光大銀行普惠金融貸款增速達47.32%，高出全行各項貸款增速近23個百分點。

發(fā)揮國家隊擔當 助力初創(chuàng)企業(yè)成長

“蘇州光大銀行的融資就像一場及時雨，解決了我們的燃眉之急。”提起前不久企業(yè)在蘇州光大銀行貸款的經(jīng)歷，蘇州H生物醫(yī)藥企業(yè)負責人還有些激動。

蘇州H生物醫(yī)藥技術(shù)有限公司是昆山一家科技創(chuàng)新型醫(yī)療器械公司，已與德國、挪威等多個國家簽訂了訂單。企業(yè)研發(fā)的新冠病毒核酸檢測試劑盒獲得了歐盟CE認證，并在疫情期間向武漢前線捐贈檢測試劑一萬余盒。雖然企業(yè)的發(fā)展蒸蒸日上，但負責人也有自己的苦惱，“我們目前還是‘零銷售’的狀態(tài)，這也導(dǎo)致了在申請銀行貸款的時候會面臨一些困難，”該負責人介紹到。

了解這一情況后，蘇州光大銀行跳出傳統(tǒng)授信基本要求的固定思維，深入分析企業(yè)及所在行業(yè)的基本情況，并綜合考慮多方因素，在第一時間向企業(yè)批復(fù)了300萬貸款，及時解決了企業(yè)的融資困難。

“雖然企業(yè)目前暫未實現(xiàn)有效銷售收入，但無論是從企業(yè)自身資質(zhì)和訂單情況，還是從蘇州市對生物醫(yī)藥行業(yè)的整體布局來看，這次融資支持都是值得嘗試的。”蘇州光大銀行相關(guān)負責人表示。

記者獲悉，近年來蘇州光大銀行不斷加大普惠小微企業(yè)信貸支持，并積極落實降低小微企業(yè)綜合融資成本，像這家生物醫(yī)藥公司一樣享受到普惠金融服務(wù)的小微企業(yè)及小微企業(yè)主已突破8200戶。“我們作為金融國家隊，應(yīng)該扛起央企應(yīng)有的擔當，支持企業(yè)發(fā)展。”該負責人同時表示。

深化銀政合作 拓寬小微融資渠道

除了在小微企業(yè)授信思路上的勇于創(chuàng)新，蘇州光大銀行也積極把握蘇州市實施金融服務(wù)實體經(jīng)濟融資暢通工程的機遇，充分整合多方資源，通過銀政、銀擔、銀保等多種合作方式，不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道。

截至目前，蘇州光大銀行已搭建風險共擔類渠道16個，包括了信保貸、科貸通等蘇州大市范圍內(nèi)小微企業(yè)均可申請的產(chǎn)品，以及昆山小微貸、高新區(qū)融醫(yī)貸、園區(qū)苗圃貸等專屬區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)產(chǎn)品。成功實現(xiàn)了渠道類產(chǎn)品在蘇州大市范圍內(nèi)的全覆蓋，制造業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)型企業(yè)等重點領(lǐng)域的企業(yè)獲得的金融服務(wù)得到切實改善，民營、小微企業(yè)融資難、融資貴問題得到有效緩解。

2021年，蘇州光大銀行通過風險共擔類產(chǎn)品累計為近600戶小微企業(yè)提供近30億元貸款支持，對應(yīng)貸款規(guī)模增速達84%。

金融科技賦能 創(chuàng)新線上產(chǎn)品服務(wù)

近年來，光大銀行堅持光大集團“三無三化”理念，即運用無抵押擔保、無接觸、無存貸掛鉤產(chǎn)品，推進柔性化、智能化、平臺化建設(shè)，創(chuàng)新推出了一系列線上化產(chǎn)品。

“光大快貸”是其推出的線上化模型審批信貸產(chǎn)品系列。“光大快貸”系列產(chǎn)品含“陽光e稅貸”、“陽光e微貸”及“陽光e抵貸”，整合了企業(yè)涉稅信息、法院涉訴信息、人行征信信息等多維數(shù)據(jù)，借助“陽光普惠”金融科技手段切實體現(xiàn)了“線上銀稅互動”的協(xié)同效應(yīng)。該系列產(chǎn)品辦理手續(xù)簡便，省時高效，企業(yè)客戶可登陸光大銀行企業(yè)版網(wǎng)銀，足不出戶就能輕松發(fā)起申請，通過信用、住房抵押等方式獲得貸款。

除了總行推出的標準線上化產(chǎn)品以外，針對小微企業(yè)自身信用不足、抵質(zhì)押物相對缺乏等普遍難題，蘇州光大銀行重點研究線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品，“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，通過核心企業(yè)增信、金融科技運用等手段，為小微企業(yè)提供便捷高效的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

蘇州某機械公司就是該供應(yīng)鏈融資服務(wù)的受益企業(yè)之一。該企業(yè)主要從事滑移裝載機和小型挖掘機的生產(chǎn)與銷售，同時建立了覆蓋全國的經(jīng)銷商渠道網(wǎng)絡(luò)。在與企業(yè)接觸后，蘇州光大銀行第一時間為其設(shè)計了設(shè)備融易貸融資方案，基于核心企業(yè)的信用與下游經(jīng)銷商的訂單，為下游經(jīng)銷商提供融資支持。資金專項用于支付核心企業(yè)設(shè)備款，同時為核心企業(yè)及其下游經(jīng)銷商搭建了線上化生態(tài)鏈系統(tǒng)。“蘇州光大的融易貸特別好，不僅僅是我們企業(yè)本身，經(jīng)銷商也可以在線上提交材料、確認交易、簽訂合同、提款還款，操作簡單、快捷，著實解決了我們資金周轉(zhuǎn)難題。” 該企業(yè)負責人在采訪中不住地為產(chǎn)品點贊。

完善機制建設(shè) 優(yōu)化綜合金融模式

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。血脈暢通，經(jīng)濟才健康有力。除了在產(chǎn)品和融資渠道上加強優(yōu)化與創(chuàng)新，蘇州光大銀行還不斷在機制建設(shè)上下功夫，力求全方位、立體式為民營、小微企業(yè)提供有力保障。

據(jù)了解，作為光大銀行普惠金融的“試驗田”，蘇州分行擁有行內(nèi)的多個“第一”：行內(nèi)第一家普惠金融專營機構(gòu)、行內(nèi)第一家小微信貸工廠試點分行等。

同時，蘇州分行還掛牌成立了一批民營企業(yè)金融服務(wù)專營支行，旨在突出金融服務(wù)民營企業(yè)的“定制化、專業(yè)化、綜合化”，通過公私業(yè)務(wù)融合，著力服務(wù)B端，伴民營企業(yè)共生共榮，滲透服務(wù)C端，做企業(yè)身邊的銀行。分行對專營支行單列各項資源、單設(shè)考核體系，涵養(yǎng)匠心，提升服務(wù)民營企業(yè)專業(yè)度。

在集團和總行的指導(dǎo)下，蘇州光大銀行積極推動普惠金融服務(wù)“增量擴面、提質(zhì)降本”。“未來，我們將繼續(xù)貫徹落實國家戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，堅持以客戶為中心的服務(wù)理念，把小微企業(yè)需求作為出發(fā)點，把提升服務(wù)質(zhì)效作為落腳點，更好支持更多小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，打通融資的‘最后一公里’。”蘇州光大銀行相關(guān)負責人表示。方向