說到過橋可能很多朋友都聽說過，但很多人并不知道過橋到底是什么意思，有些人不是從業(yè)金融行業(yè)的，甚至以為所謂的過橋就是跟我們普通的過江河上的橋是一個樣的。銀行貸款過橋什么意思？銀行貸款過橋有什么風險？墊資過橋的流程是怎么樣的？資金過橋有哪些特點？

實際上過橋就是金融界的一個特殊名詞，今天我們就帶大家來了解下什么是過橋，以及過橋可能潛在的一些風險。

什么是資金過橋

過橋貸款（bridge loan）又稱搭橋貸款，是指金融機構(gòu)A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出。

這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機構(gòu)A角色的主要是國開行/進出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。

從一般意義上講，過橋貸款是一種短期貸款（short－term loan），其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具，回收速度快是過橋貸款的最大優(yōu)點。

過橋貸款的期限較短，最長不超過一年，利率相對較高，以一些抵押品諸如房地產(chǎn)或存貨來作抵押。因此，過橋貸款也稱為“過橋融資”（bridge financing）、“過渡期融資”（interim financing）、“缺口融資”（gap financing）或“回轉(zhuǎn)貸款”（swing loan）。

過橋貸款為并購交易雙方“搭橋鋪路”而提供的款項，可以理解為銀行和其他金融機構(gòu)向借方提供的一項臨時或短期借款。

舉一個簡單的例子，小王之前在銀行辦理抵押貸款貸了200萬，現(xiàn)在他手頭有點緊，想再貸100萬，可是他之前貸的200萬至今沒有還清，如果想再次貸款，必須先還清那200萬才可以。而這時候小王自己是沒有錢的，所以他只能找貸款公司幫忙還上200萬，然后再去銀行貸款300萬，用這300萬還了貸款公司墊付的錢和利息。

除了個人，中小企業(yè)也一樣。眾所周知，融資難，一直是擋在中小企業(yè)前進道路上的“攔路虎”。很多中小企業(yè)在發(fā)展中，常常因為還貸、續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸存有”時間差”而形成”資金短路”，因此，一些專門做墊資過橋，為中小企業(yè)提供了應急墊資服務的機構(gòu)應運而生。比如：房互網(wǎng)。

如今，越來越多人像小王一樣，選擇用墊資過橋來解決續(xù)貸問題，但令人痛心的是，經(jīng)常看到有人被不靠譜的貸款公司欺騙，血本無歸。那么，過橋墊資需要注意些什么呢？要怎樣才能找到靠譜的貸款公司呢？首先，先了解資金過橋的特點。

資金過橋的特點

1.利息高。

“橋式貸款”的利率比一般的貸款利率要高2%~5%。目前市場上的墊資利息一般是按日計息，日息在2/1000~3/1000不等，相當于1000萬一天的利息就是2萬塊錢到3萬塊錢之間。折算成年化利率就是72%~108%之間。

具體墊資費用是多少要看企業(yè)的資質(zhì)，如果企業(yè)資質(zhì)好，那墊資的費用就會低一些，如果企業(yè)資質(zhì)比較差，那墊資的費用就相對比較高。

2.期限短。

過橋資金一般主要解決短期的資金周轉(zhuǎn)問題，再加上過橋資金的利息比較高，所以很多企業(yè)都不會做太長的時間，正常情況下一般是在5~10天之間，最長一般不會超過2周。

3.對渠道要求高。

目前正規(guī)墊資公司主要做的都是銀行貸款以及那些有國資背景的大型金融集團。對于民間借貸以及一些小額貸款公司或者網(wǎng)貸，墊資公司一般是不會做墊資的，因為風險很大。

辦理墊資過橋的流程：

1、了解自己的確切需求（資金額度，用款時間）；

2、到公司面談，把自己的情況與墊資公司溝通說明，讓出資方了解您的情況快速判斷風險是否同意出資幫你過橋；

3、簽訂合同，合同簽訂后，即起法律作用，墊資公司需對自己的資金和客戶負責到底；

4、客戶提供證件材料交給墊資方保管；

5、支付墊資費用，資金方出款墊資過橋。

6、銀行或機構(gòu)放款，歸還墊資資金，墊資業(yè)務完成。

需要提醒大家的是，辦理墊資過橋業(yè)務一定要找正規(guī)的貸款公司，正規(guī)貸款公司一般都是先辦理后收費或收利息馬上出墊資款，中間不會以各種理由收取您的手續(xù)費。

資金過橋有哪些潛在的風險

資金過撟對發(fā)放貸款的銀行或其他金融機構(gòu)來說，其實沒有什么風險，承擔風險的主要是墊資公司以借款人本身。

墊資公司的風險。

墊資公司的風險主要體現(xiàn)在，萬一銀行收回貸款之后不再發(fā)放貸款，那客戶就沒法還錢，這樣墊資公司的錢就沒法正常拿回，如果過橋資金是信用借款，對于墊資公司來說風險會更大。

所以目前很多墊資公司在做過橋貸款的時候，一般都只做那些跟自己關系比較好的銀行，只有知根知底，在確保銀行可以重新放款的前提下才會愿意墊資。如果跟銀行不熟悉，那墊資公司一般都不會做信用墊資，而是需要借款人額外提供一些抵押物，甚至是用公司股權(quán)做質(zhì)押，這樣做也是為了雙重保險。

借款人的風險。

在信貸機構(gòu)、墊資公司以及借款人這三者之間，借款人的風險是最大的。過橋貸款能否安全完成主要解決銀行是否可以按時發(fā)放貸款，如果銀行在墊資之后可以正常重新發(fā)放貸款，大家都皆大歡喜。

但在現(xiàn)實當中，并非所謂的過橋貸款都可以完美的完成，有時候銀行已經(jīng)答應了重新發(fā)放貸款，但因為一些政策的突變，或者銀行突然發(fā)現(xiàn)了一個企業(yè)潛在的巨大風險，所以就算貸款審批下來了也會突然停止發(fā)放貸款。

如果借款人沒有足夠的資金償還，那就只能等墊資公司把自己企業(yè)的相關資產(chǎn)給拍賣掉，甚至把股權(quán)給轉(zhuǎn)讓出去。