空懸半年之久，都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：都邦財(cái)險(xiǎn)）終于正式迎來新任掌門人。

近日，都邦財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱，經(jīng)公司2022年度特別股東大會(huì)及第四屆董事會(huì)第一次臨時(shí)會(huì)議選舉，并經(jīng)吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)，齊貴祥擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。

事實(shí)上，早在今年5月都邦財(cái)險(xiǎn)召開了2022年特別股東大會(huì)，選舉了新一屆董事會(huì)成員。而在這份名單中，少了都邦財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)鄭國如的名字，彼時(shí)都邦財(cái)險(xiǎn)的官網(wǎng)上，也已撤掉董事長(zhǎng)鄭國如的信息。

掌門人更換背后，都邦財(cái)險(xiǎn)還面臨的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)、連續(xù)多年虧損等經(jīng)營(yíng)問題。

01 新任董事長(zhǎng)正式履職

年內(nèi)董事會(huì)大換血

都邦財(cái)險(xiǎn)公告顯示，齊貴祥董事長(zhǎng)任職資格，已獲得吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。

公開資料顯示，齊貴祥是一位金融行業(yè)的老將，有著豐富的金融從業(yè)經(jīng)歷。齊貴祥出生于1965年6月，有碩士研究生學(xué)歷。2017年9月以來，歷任長(zhǎng)春市金融控股集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)、黨支部書記，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司黨委書記，吉林銀行董事。2021年12月至今，任海口聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司獨(dú)立董事。

在齊貴祥之前，擔(dān)任都邦財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)一職的為鄭國如。1962年8月出生的鄭國如，今年60歲已到退休年齡。鄭國如出身銀行體系，2012年，鄭國如加入都邦財(cái)險(xiǎn)，在都邦財(cái)險(xiǎn)2012年的股東大會(huì)上被選為董事。2016年1月，鄭國如正式當(dāng)選為都邦財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)。

這一重大高層人事變動(dòng)此前已有頗多跡象。

今年5月17日，都邦財(cái)險(xiǎn)召開2022年特別股東大會(huì)，選舉王藝霏、王寶成、葉桂峰、齊貴祥、孫大鵬、孫凱、李鋼、吳慶斌為第四屆董事會(huì)董事，選舉劉梓燁、紀(jì)敏、李軍國、張曉瑞、郝慶升為第四屆董事會(huì)獨(dú)立董事。

值得關(guān)注的是，鄭國如并不在新一屆董事會(huì)名單中，更為重要的是，都邦財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)也已經(jīng)沒有鄭國如的個(gè)人簡(jiǎn)歷介紹。彼時(shí)業(yè)內(nèi)已經(jīng)多方預(yù)測(cè)，都邦財(cái)險(xiǎn)將迎來新一任董事長(zhǎng)。

目前都邦財(cái)險(xiǎn)總裁一職由紀(jì)律擔(dān)任。紀(jì)律于2020年4月加盟都邦保險(xiǎn)，2020年4月至2021年1月都邦財(cái)險(xiǎn)臨時(shí)負(fù)責(zé)人，2021年1月至今都邦財(cái)險(xiǎn)總裁。從履歷來看，紀(jì)律具備基層業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，先后歷任平安產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部副總經(jīng)理、陽光財(cái)險(xiǎn)副總裁、泰山保險(xiǎn)總經(jīng)理。

02 深陷虧損泥潭

車險(xiǎn)虧損幅度持續(xù)擴(kuò)大

成立于2005年的都邦財(cái)險(xiǎn)，注冊(cè)地吉林市，注冊(cè)資本金27億元。雖然成立已有17年，但都邦財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)并不穩(wěn)定。

歷年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，自成立后的5年時(shí)間里，都邦保險(xiǎn)均處于虧損狀態(tài)。2010年至2014年，都邦財(cái)險(xiǎn)曾連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)盈利。而2015年虧損1.36億元，2016年和2017年扭虧為盈，凈利潤(rùn)分別為589.12萬元和1080.04萬元。

但在2018年，都邦財(cái)險(xiǎn)再次陷入虧損0.88億元。2019年、2020年分別凈虧損0.67億元、0.39億元，2021年凈虧損達(dá)達(dá)2.42億元。

保費(fèi)收入方面，近年來都邦財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入也未有明顯起色。2018年至2021年，公司分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入38.47億元、38.58億元、35.53億元、37.85億元。

一直以來，車險(xiǎn)作為都邦財(cái)險(xiǎn)的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一，卻深陷虧損泥潭，且虧損幅度持續(xù)擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示，都邦財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入在整個(gè)業(yè)務(wù)中的占比一直保持在70％以上。2015年至2017年，該公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)分別為-1.41億元、-1.66億元、-1.78億元。2019年，其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)虧損擴(kuò)大至-2.16億元，2020年收縮至-1.8億元，但在2021年又?jǐn)U大至-4.05億元。

03 償付能力“告急”

增資4億近3成額度未認(rèn)領(lǐng)

都邦財(cái)險(xiǎn)2022年償付能力報(bào)告顯示，今年前三季度，都邦財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入25.4億元，凈虧損0.5億元。都邦財(cái)險(xiǎn)最新償付能力報(bào)告顯示，截至三季度末，其綜合、核心償付能力充足率均為116％。

自今年二季度，都邦財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)由B類降為D類。目前已連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D，屬于償付能力不達(dá)標(biāo)的情況。

為緩解償付能力壓力，都邦財(cái)險(xiǎn)向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)了“償二代（Ⅱ）”工程三年過渡期。都邦財(cái)險(xiǎn)一季度償付能力報(bào)告中也顯示，2022年3月21日，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)正式批復(fù)同意給予都邦保險(xiǎn)自2022-2024年三年的過渡期政策。

除申請(qǐng)了“償二代（Ⅱ）”工程三年過渡期之外，未應(yīng)對(duì)償付能力壓力，在今年年初，都邦財(cái)險(xiǎn)宣布積極推動(dòng)資本金補(bǔ)充計(jì)劃，增加注冊(cè)資本。都邦保險(xiǎn)在一季度償付能力報(bào)告中表示，將向公司同比例增資4億元，緩解公司償付能力的壓力。都邦財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告顯示，該公司股東共有14家，持股比例大于5％的有七家。

5月31日，都邦財(cái)險(xiǎn)發(fā)布關(guān)于變更注冊(cè)資本有關(guān)情況的信息披露公告。公告顯示，本次公司共增發(fā)股份4億股，每股單價(jià)1.00元，各增資股東以貨幣方式合計(jì)投入資金4億元，本次增資擴(kuò)股后，都邦財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本增加至31億元。

不過值得注意的，都邦財(cái)險(xiǎn)14家股東中，有9家股東認(rèn)購，共計(jì)認(rèn)購2.8399億股，尚有1.1601億股的認(rèn)購額度未由股東認(rèn)購，進(jìn)入下一輪同比例增資。

都邦財(cái)險(xiǎn)在第三季度償付能力報(bào)告中稱，近期增資資金已到位，待批復(fù)后公司償付能力充足率將有較大幅度的提升。同時(shí)高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等方面存在的問題，推動(dòng)整改工作，改善風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中操作風(fēng)險(xiǎn)的不利情況。隨著新任“掌門”走馬上任，都邦財(cái)險(xiǎn)能否走出虧損泥潭？我們將持續(xù)關(guān)注。

本文源自險(xiǎn)企高參