中新經(jīng)緯3月1日電 (李自曼 魏薇)近日，北京金融法院公告，該院根據(jù)易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱易安財(cái)險(xiǎn))管理人的申請(qǐng)，正式裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃并終止易安財(cái)險(xiǎn)重整程序。同日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱華夏人壽)目前經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)保險(xiǎn)保障基金公司和其他投資人共同籌建瑞眾人壽保險(xiǎn)公司(下稱瑞眾人壽)。

與上述兩家公司處置情況不同的是，同期被銀保監(jiān)會(huì)接管的天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱天安財(cái)險(xiǎn))曾遭遇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)包流拍；天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱天安人壽)除披露部分高管人選情況外，尚未公開資產(chǎn)處置信息。同樣是被接管，為何四家險(xiǎn)企命運(yùn)有所不同？

易安財(cái)險(xiǎn)重整進(jìn)入新階段

華夏人壽或變身瑞眾人壽

回溯看來(lái)，2020年7月，銀保監(jiān)會(huì)正式對(duì)華夏人壽、天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、易安財(cái)險(xiǎn)等6家金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管。此后，監(jiān)管部門陸續(xù)披露被接管險(xiǎn)企的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置情況。

2022年6月，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批復(fù)原則同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。彼時(shí)，在業(yè)內(nèi)看來(lái)，易安財(cái)險(xiǎn)相比其他被接管的公司成立時(shí)間較短，業(yè)務(wù)量較小，相關(guān)業(yè)務(wù)處置起來(lái)相對(duì)容易，更容易得到資本青睞。

根據(jù)第三方會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告顯示，截至2022年3月31日，易安財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)總計(jì)3.34億元，負(fù)債合計(jì)4.62億元，股東(或所有者)權(quán)益合計(jì)為-1.27億元，賬面資產(chǎn)小于負(fù)債。

2023年2月24日，北京金融法院公告，該院根據(jù)易安財(cái)險(xiǎn)管理人的申請(qǐng)，正式裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃并終止易安財(cái)險(xiǎn)重整程序。這意味著易安財(cái)險(xiǎn)的重整工作將進(jìn)入新的階段。

華夏人壽方面，近日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，華夏人壽目前經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)保險(xiǎn)保障基金公司和其他投資人共同籌建瑞眾人壽保險(xiǎn)公司。

經(jīng)歷兩年接管期后，目前華夏人壽已迎來(lái)新的董監(jiān)高，其中，趙松來(lái)任總經(jīng)理。業(yè)績(jī)方面，根據(jù)華夏人壽官網(wǎng)顯示，截至2023年1月底，公司累計(jì)總保費(fèi)442.3億元，市場(chǎng)排名第五。

如此高的保費(fèi)規(guī)模下，若瑞眾人壽成功籌建，消費(fèi)者的保單權(quán)益是否還能如約履行？

銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，新公司獲批籌建，標(biāo)志著華夏人壽風(fēng)險(xiǎn)處置工作取得階段性成果。新公司設(shè)立后，將依法受讓華夏人壽資產(chǎn)負(fù)債，承接機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及人員，全面履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者及各有關(guān)方面合法權(quán)益。

北京升才律師事務(wù)所閆曉玲律師對(duì)中新經(jīng)緯表示，如果新公司瑞眾人壽依法受讓華夏人壽的資產(chǎn)負(fù)債，那么原來(lái)華夏人壽簽訂的保險(xiǎn)合同義務(wù)全部轉(zhuǎn)移給瑞眾人壽來(lái)承擔(dān)，投保人的合同權(quán)益不會(huì)受到任何不利影響。

此外，監(jiān)管對(duì)華夏人壽的這一處置操作，再次引發(fā)業(yè)內(nèi)對(duì)此前中天金融支付70億元定金擬收購(gòu)華夏人壽21%-25%股權(quán)一事的關(guān)注。該收購(gòu)事宜后續(xù)如何處理？中新經(jīng)緯聯(lián)系華夏人壽，截至發(fā)稿前未收到答復(fù)。

天安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓仍沒著落

天安人壽資產(chǎn)處置信息尚未公開

與易安財(cái)險(xiǎn)、華夏人壽相比，天安財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處置之路相對(duì)坎坷。

公開信息顯示，2022年6月9日，天安財(cái)險(xiǎn)在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所以21億元的底價(jià)掛牌轉(zhuǎn)讓其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)包。公告顯示，天安財(cái)險(xiǎn)處于資不抵債的狀態(tài)，該資產(chǎn)包資產(chǎn)總計(jì)144.01億元，負(fù)債合計(jì)152.55億元。但此次轉(zhuǎn)讓并未成功。2022年7月8日，天安財(cái)險(xiǎn)再次掛牌轉(zhuǎn)讓其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)包，盡管相較于首次掛牌轉(zhuǎn)讓底價(jià)打九折報(bào)19.02億元，但仍未成功交易。

對(duì)于天安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)包的去向，業(yè)內(nèi)多有傳言。2022年9月，有投資者在申能股份投資者互動(dòng)平臺(tái)上提問(wèn)，“請(qǐng)問(wèn)董秘，近期市場(chǎng)有傳言，申能正在收購(gòu)保險(xiǎn)公司股權(quán)，請(qǐng)問(wèn)是否屬實(shí)，進(jìn)展如何？”彼時(shí)，申能股份回復(fù)稱：“公司一切投資收購(gòu)情況，以公司公告為準(zhǔn)。”

中新經(jīng)緯曾聯(lián)系天安財(cái)險(xiǎn)，了解其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)包處置情況以及申能集團(tuán)是否參與其中，但未收到其答復(fù)。

為什么相比其他被接管的公司，天安財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)包處置不太順利？資深精算師徐昱琛對(duì)中新經(jīng)緯表示，一方面是因?yàn)榇饲疤彀藏?cái)險(xiǎn)投資資產(chǎn)涉及的違約金額較大，處置起來(lái)會(huì)相對(duì)耗時(shí)，難度較大；另一方面，受市場(chǎng)環(huán)境影響，保險(xiǎn)牌照整體景氣度不高。此外，當(dāng)前中小險(xiǎn)企在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)端多數(shù)處于承保虧損的狀態(tài)，天安財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)也會(huì)面臨同樣的問(wèn)題，這對(duì)想要參與天安財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置的企業(yè)或是較大的挑戰(zhàn)。

天安人壽方面，2022年7月18日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露核準(zhǔn)李源擔(dān)任天安人壽總經(jīng)理任職資格的消息。除此之外，該公司尚未公開資產(chǎn)處置信息。天安人壽官網(wǎng)顯示，2022年，天安人壽規(guī)模保費(fèi)超706億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)超584億元；實(shí)現(xiàn)新單價(jià)值保費(fèi)超64億元。

對(duì)于上述四家險(xiǎn)企被監(jiān)管接管的原因，銀保監(jiān)會(huì)曾表示，四家公司觸發(fā)了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(下稱《保險(xiǎn)法》)第一百四十四條規(guī)定的接管條件。

《保險(xiǎn)法》第一百四十四條中列明被接管公司有下列情形的監(jiān)管可以對(duì)其進(jìn)行接管，一是公司償付能力不足，二是違反本法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。

近日，銀保監(jiān)會(huì)召開償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議，公布2022年第四季度末保險(xiǎn)公司償付能力相關(guān)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2022年第四季度181家保險(xiǎn)公司中，16家公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，11家為D類。據(jù)公開信息顯示，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企，多存在償付能力充足率較低、公司治理不完善、操作風(fēng)險(xiǎn)較大等問(wèn)題。

在徐昱琛看來(lái)，鑒于四家公司被接管以及風(fēng)險(xiǎn)處置情況，后續(xù)中小險(xiǎn)企在發(fā)展過(guò)程中，首先要注意公司治理結(jié)構(gòu)，要確保控股股東或大股東不能侵害保險(xiǎn)公司或其他中小股東和保單持有人的利益；其次，在業(yè)務(wù)方面，要審慎推動(dòng)產(chǎn)品發(fā)展，不能為了業(yè)務(wù)規(guī)模而犧牲利潤(rùn)和償付能力；第三，要注重合規(guī)經(jīng)營(yíng)，遵守監(jiān)管要求，無(wú)論是在業(yè)務(wù)規(guī)模還是高管人員的招聘、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，都要注意合規(guī)。

(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)

(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)