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我是小冠，一名蘇州一線的銀行貸款策劃師兼房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)師。

我們都知道我們所購買的房產(chǎn)除了可以居住，可以買賣還可以申請房屋抵押貸款！那么是不是我們所購買的所有房產(chǎn)都可以作為抵押物申請抵押貸款？

答案是不能！

那么什么房子可以申請抵押貸款呢？

原則上只要沒有限制可上市交易且取得房產(chǎn)證的所有房產(chǎn)都可以申請抵押貸款！為什么會(huì)有這樣的要求，理由很簡單防止后期你還不上貸款了你的房產(chǎn)不影響處置！

以蘇州為例以下幾類房產(chǎn)都可以正常申請抵押貸款！

商品房住宅，房本日期為08年4月11之前的經(jīng)適房，按經(jīng)適房管理（又稱二類經(jīng)適房），房改房（需要開上市證明和原單位放棄優(yōu)先購買證明），別墅，70年公寓（酒店式公寓和公寓式酒店往往銀行不接受）等等。

按借款用途分類

1、 抵押消費(fèi)貸

顧名思義本筆貸款用于消費(fèi)，可以裝修，買家電等等。大部分銀行消費(fèi)貸上線為100萬，部分銀行可接受夫妻雙方最高200萬申請金額！

2、 抵押經(jīng)營貸

本筆貸款用途只能是公司經(jīng)營！根據(jù)各個(gè)銀行的政策不一樣，貸款上限由幾百萬到幾千萬不等！

根據(jù)出借人（抵押權(quán)人）不同，大致可分為兩種！

1、銀行抵押貸款

說白了就是把房屋抵押給銀行，抵押權(quán)人既是銀行，利息比較低！

2、機(jī)構(gòu)（助貸機(jī)構(gòu)，典當(dāng)行，保險(xiǎn)，個(gè)人等等）質(zhì)押貸款

質(zhì)押與抵押主要區(qū)別在三方面。

1、 質(zhì)押比銀行抵押利率相對要高

2、 質(zhì)押審核相對比銀行要松，需要準(zhǔn)備材料相對較少！

3、 質(zhì)押放款速度要快，銀行抵押貸款正常流程都得在7個(gè)工作日起步，而質(zhì)押短則兩天即可放款！

銀行抵押貸款的基本要求

1、產(chǎn)權(quán)清晰（房屋歸屬明確）

2、抵押人夫妻雙方和借款人夫妻雙方征信符合銀行要求。（一般征信滿足兩年內(nèi)不超過連三累六都能申請，每個(gè)銀行征信要求尺度不一樣）

3、抵押人夫妻雙方和借款人夫妻雙方當(dāng)前沒有任何訴訟和糾紛！

抵押貸款申請流程

第一步面簽。準(zhǔn)備四證（身份證（借款人夫妻雙方，如涉及共借或者抵貸不一需要共借人或擔(dān)保人夫妻雙方身份證），戶口本，婚姻證明（結(jié)婚證或者離婚證加離婚協(xié)議或離婚判決書），房本（可以是房本全套復(fù)印件））。流水（個(gè)人流水和對公流水），公司材料（營業(yè)執(zhí)照副本，開戶許可證，公章）。

以上材料最好一次性提供，部分可以在終審前補(bǔ)齊。

第二步下戶。根據(jù)每個(gè)銀行政策不一樣，有些銀行需要銀行客戶經(jīng)理去房屋所在地和公司經(jīng)營地實(shí)地下戶，有些只需要去房屋所在地就可以。當(dāng)然有的銀行下戶和面簽是一起進(jìn)行。有些銀行需要評估報(bào)告，有些銀行會(huì)根據(jù)銀行自身與評估公司合作的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不需要評估報(bào)告，如果需要一般面簽當(dāng)天就會(huì)約評估公司上門評估！

第三步終審。如果是申請抵押經(jīng)營貸款會(huì)需要上下游合同，等所有材料齊全，銀行客戶經(jīng)理就開始寫卷，寫完卷上報(bào)銀行出終審！

第四步公證。銀行抵押一般都要求客戶去公證處做借款公證（部分銀行不需要公證，很多人就會(huì)鉆空子做一些產(chǎn)權(quán)分割不明確的貸款），部分銀行還會(huì)要求借款人做強(qiáng)制公證。

第五步上抵。一般銀行抵押材料，公證件跟批貸函一塊出！所以就是公證和抵押往往不沖突，一般可同時(shí)進(jìn)行！你把房本提交給銀行，銀行一般會(huì)批量統(tǒng)一上抵！

第六步放款。銀行收到公證書和建委的他項(xiàng)權(quán)利證，一般在一到三個(gè)工作日就可以安排放款！

第七步客戶領(lǐng)取借款合同。一般在放款后兩個(gè)工作日左右銀行會(huì)寄送借款合同給客戶，或者客戶需要本人來領(lǐng)取！

抵押貸款根據(jù)每個(gè)銀行正常不同，把抵押貸款所有細(xì)節(jié)都講述清楚，不停地講一個(gè)小時(shí)也講不完！

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